在你忘記的退休賬戶中申請(qǐng)資金會(huì)對(duì)你的窩蛋產(chǎn)生重大影響

你為退休儲(chǔ)蓄努力工作，所以你不想忘記這些資金。但是，根據(jù)美國(guó)政府會(huì)計(jì)辦公室(GAO)的數(shù)據(jù)，17個(gè)州報(bào)告 2016年在401(k)和個(gè)人退休賬戶(IRA)中無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的退休基金共計(jì)3500萬(wàn)美元?，F(xiàn)在，考慮到總計(jì)28.2萬(wàn)億美元根據(jù)投資公司研究所的數(shù)據(jù)，2017年退休市場(chǎng)資產(chǎn) 僅為3500萬(wàn)美元。

在2016年，業(yè)主仍然收回了2500萬(wàn)美元的這一數(shù)字。回收的平均401(k)金額為601美元，IRA平均金額為5,817美元。這些金額可以輕松地提高退休儲(chǔ)備金，無(wú)論它已經(jīng)強(qiáng)勁還是其他方面都在掙扎。換句話說(shuō)，如果你有無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的退休基金坐在某個(gè)地方，它會(huì)對(duì)你的退休產(chǎn)生很大的影響。

無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的資金：它們是什么?

人們?nèi)绾问ネ诵萁?它不像暮光之城那樣聽(tīng)起來(lái)像。如果401(k)退休計(jì)劃分配檢查沒(méi)有兌現(xiàn)，或者IRA賬戶在三到五年內(nèi)沒(méi)有申請(qǐng)，那么雇主和金融機(jī)構(gòu)可以將這筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)移到州無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的財(cái)產(chǎn)辦公室。

多種因素有助于檢查保持未兌現(xiàn)和無(wú)人認(rèn)領(lǐng)。有時(shí)，雇主會(huì)自動(dòng)為 401(k)基金的員工注冊(cè)，以最大限度地增加注冊(cè)工人的數(shù)量。但由于這是自動(dòng)的，有些人可能永遠(yuǎn)不會(huì)意識(shí)到他們的部分薪水被轉(zhuǎn)移到這些有稅收優(yōu)惠的退休賬戶。結(jié)果，當(dāng)他們離開(kāi)公司時(shí)，他們可能完全沒(méi)有401(k)資金歸于他們。或者，如果他們知道該帳戶，也許他們根本無(wú)法更新他們的聯(lián)系信息，并在更換工作后完全忘記帳戶。

此外，許多401(k)計(jì)劃都有一個(gè)歸屬時(shí)間表，該時(shí)間表確定參與者何時(shí)實(shí)際擁有雇主的匹配貢獻(xiàn)。

這些計(jì)劃可以立即設(shè)立，這意味著您可以在貢獻(xiàn)時(shí)擁有它們。但是，它們也可以設(shè)置為按照分級(jí)時(shí)間表進(jìn)行設(shè)置，這意味著只要您繼續(xù)受雇于公司，您每年就會(huì)開(kāi)始擁有一定比例的雇主供款。有些公司使用懸崖時(shí)間表，這意味著您在那里工作了一定年限后，您可以立即擁有全部雇主供款。

雖然歸屬時(shí)間表通常與計(jì)劃一起描述，但一些退休基金參與者可能沒(méi)有意識(shí)到他們歸屬于匹配的捐款，特別是如果歸屬不是即時(shí)的。

401(k)和IRA投資者，特別是如果他們?cè)谀贻p時(shí)開(kāi)設(shè)賬戶，可能會(huì)在他們四處移動(dòng)時(shí)丟失賬戶上的文書(shū)工作，或者不記得賬戶存在。擁有多個(gè)雇主的人可能會(huì)失去他們或者沒(méi)有保留足夠的記錄，或者他們可能要到晚些時(shí)候才能了解跟蹤他們的退休賬戶的重要性，了解每一分錢(qián)在退休時(shí)的重要性。

雖然許多州試圖聯(lián)系到無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的財(cái)產(chǎn)辦公室的資金所有者，但請(qǐng)記住，他們可能沒(méi)有收到您的信息，或者他們可能沒(méi)有要求他們聯(lián)系所有者的政策。但是，您通常可以免費(fèi)向這些辦公室索取資金。

無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的基金故事的道德是：始終跟蹤退休基金的位置，并保存文書(shū)工作。這一天將到來(lái)，你需要 - 并希望 - 這種有稅收優(yōu)惠的資金。

你怎么找到丟失的退休金?

如果你認(rèn)為你可能有無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的退休基金，你將不得不扮演偵探，但這可能是值得的。由于退休基金的價(jià)值隨著時(shí)間的推移而上升，因此計(jì)劃將資金再投資于退休賬戶。不要把它當(dāng)作瘋狂的錢(qián)來(lái)對(duì)付昂貴的餐館餐或瘋狂購(gòu)物。

您有60天的時(shí)間將401(k)或IRA轉(zhuǎn)入現(xiàn)有的退休帳戶。(如果您目前沒(méi)有賬戶，可以開(kāi)立IRA來(lái)支付這筆錢(qián)。)如果您等待超過(guò)60天，您將不得不支付利息和罰款，除非您是59歲1/2歲或以上。這是人們可以從他們的401(k)和IRA撤回分配而不受懲罰的年齡。

1.聯(lián)系公司401(k)s

如果您認(rèn)為您在401(k)中有錢(qián)，請(qǐng)先致電 您所在公司的人力資源部門(mén)。如果您有聯(lián)系信息的文書(shū)工作，請(qǐng)繼續(xù)使用。如果沒(méi)有，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)該公司的網(wǎng)站并找到它。準(zhǔn)備好告訴他們您的工作日期和您的社會(huì)安全號(hào)碼。

如果公司已經(jīng)停業(yè)或您沒(méi)有聯(lián)系信息，請(qǐng)與計(jì)劃管理員聯(lián)系。如果您也沒(méi)有相關(guān)信息，可以搜索美國(guó)勞工部的5500表格。聯(lián)邦政府要求計(jì)劃管理員每年提交這些表格，因此可以在那里獲得信息。但是知道這些材料可以追溯到2010年1月1日。

最后，如果您無(wú)法通過(guò)文書(shū)工作或政府找到您的前任公司或計(jì)劃管理員，請(qǐng)嘗試通用計(jì)算機(jī)搜索兩者。

2.聯(lián)系您有資金的金融機(jī)構(gòu)

如果您在銀行，經(jīng)紀(jì)公司或其他金融機(jī)構(gòu)擁有IRA或轉(zhuǎn)期401(k)，請(qǐng)與他們聯(lián)系。如果您有包含聯(lián)系人和帳戶信息的記錄，請(qǐng)從中開(kāi)始。