預(yù)付抵押貸款 如何減少貸款本金可以節(jié)省大筆開支

預(yù)付抵押貸款：如何減少貸款本金可以節(jié)省大筆開支

當(dāng)您預(yù)付抵押貸款時，這意味著您需要對您的本金貸款余額進行額外付款。在您的抵押貸款上支付額外本金可以為您節(jié)省數(shù)千美元的利息，并幫助您更快地建立資產(chǎn)。

有幾種預(yù)付抵押貸款的方式：

繼承或其他意外收獲后一次性支付。

每年額外支付抵押貸款。

為每筆付款添加額外的美元。

以上的一些組合。

我可以節(jié)省多少額外的抵押貸款本金?

在抵押貸款上支付額外本金的好處不僅在于每次減少每月的利息費用。它來自通過額外的抵押貸款本金支付您的未償還貸款余額，這大大削減了您在貸款期限內(nèi)的總利息。

以下是預(yù)付款節(jié)省金錢和時間的示例：Kaylyn以4.5%的利率購買了120,000美元的抵押貸款。每月抵押貸款本金和利息總額為608.02美元。以下是Kaylyn支付額外抵押貸款時發(fā)生的情況：

Bankrate的抵押攤銷計劃計算器可以幫助您確定額外付款對您的抵押貸款的影響。點擊“顯示攤還計劃”以顯示允許您計算其他付款效果的部分。

預(yù)付抵押貸款的缺點是什么?

預(yù)付款有潛在的缺點。對于初學(xué)者來說，將現(xiàn)金存入家中意味著您的預(yù)算流動性較低且擺動空間。換句話說，例如，你可以用更少的現(xiàn)金來增加401(k)的供款或償還高息債務(wù)。這些財務(wù)目標(biāo)可以為您的投資帶來更高的回報。

另一個考慮因素是沒有在其他地方投入額外資金的機會成本。在過去四十年中，股票市場平均每年回報率為10%。對于廣泛的債券市場，平均年增長率接近8%。

當(dāng)問自己，“我可以預(yù)付抵押貸款嗎?”看看你的整個財務(wù)狀況。以下是一些需要考慮的重要問題：

在滿足必要費用后，您的每月預(yù)算是否緊張?

您的收入是可變的和/或不可預(yù)測的嗎?

我打算多久待在家里?

你有足夠的儲蓄來退休嗎?

您是否有足夠的三至六個月家庭生活費用的緊急儲蓄基金?

你有很多高息信用卡或貸款嗎?

評估您的財務(wù)目標(biāo)，收入和預(yù)算可以幫助您確定在提前償還抵押貸款之前解決其他緊迫的財務(wù)問題是否更有意義。

在預(yù)付抵押貸款之前做這些事情

預(yù)付抵押貸款是一個很好的目標(biāo)，但在你做之前，確保你首先遇到了這些財務(wù)里程碑：

得到比賽。如果您沒有從工作場所退休計劃中獲得完整的公司匹配，那么您將立即退回。典型的公司匹配等于您的貢獻的50%到100% - 達到限制(通常高達您收入的3%到6%)。這就是在你退休之前應(yīng)該先獲得額外資金的地方。退休計劃捐款可以享受減稅優(yōu)惠，而且您的資金增長的時間越長越好。

償還你的高利率債務(wù)。如果您的信用卡累計達到16%或更高，那么償還4%的抵押貸款是沒有意義的。

計劃緊急情況。一個至少有三到六個月費用的儲蓄賬戶可以幫助你度過大多數(shù)挫折。

保護你自己。您應(yīng)該得到足夠的保險，這對大多數(shù)人來說意味著擁有財產(chǎn)，健康和殘疾政策。如果您有經(jīng)濟受撫養(yǎng)人，您可能還需要人壽保險。

一旦覆蓋了這些基礎(chǔ)，預(yù)付抵押貸款就會達到紀(jì)律和舒適程度。你想完全沒有債務(wù)嗎?或者你更愿意以其他方式為你努力工作?理想情況下，您希望在退休前償還抵押貸款，這樣如果您的收入變得更加有限，您就不必擔(dān)心每月付款。

采用DIY方法預(yù)付抵押貸款

假設(shè)您想每月預(yù)算額外的金額來預(yù)付本金。一種策略是每年額外支付一筆抵押貸款本金和利息。您可以在您選擇的月份內(nèi)簡單地進行雙倍付款，或者在每月的付款中加上本金和利息的十二分之一。一年后，您將支付13筆款項。

確保您指定任何額外的本金付款專門用于抵押貸款本金。貸款人通常在網(wǎng)上有此選項，或者只有專門用于支付本金付款的流程。向您的貸方詢問說明。

如果您沒有指定額外付款應(yīng)該轉(zhuǎn)向抵押貸款本金，那么額外的資金將用于您下一次的每月抵押付款。這無助于您實現(xiàn)預(yù)付抵押貸款的目標(biāo)。

一旦您在家中建立了足夠的股權(quán)(至少20%)，就要求您的貸方取消私人抵押貸款保險或PMI。以更快的速度支付抵押貸款本金有助于更快地消除PMI支付，從長遠來看也可以為您節(jié)省資金。