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養(yǎng)老金通常是長期財務安全的關鍵,因此在決定在這里做什么時要特別小心。外籍人士更加復雜地考慮了兩個國家的稅收規(guī)則,以及英國退歐限制機會范圍的可能性。
那么今天生活在馬耳他的英國人的選擇是什么?
定義供款或“購買”養(yǎng)老金
此類別包括大多數個人和雇主養(yǎng)老金和自我投資個人養(yǎng)老金(SIPP)。在這里,您有權獲得的金額取決于您在雇主供款,退稅和投資增長方面支付的金額。
自2015年養(yǎng)老金自由以來,定額供款計劃的成員通??梢詮?5歲開始做以下事項:
將整個基金作為現金,技術上稱為“養(yǎng)老金開始一次性總額”(PCLS) - 25%將在英國免稅。
您可以隨時提取現金 - 每次只有四分之一免稅(除非您已經參加了PCLS)。
通過“靈活縮減”獲得固定收入,剩余部分投入。
通過“年金”獲得安全,有規(guī)律的終身收入。
由于英國的養(yǎng)老金支付通常以英鎊支付,轉換費和可變匯率可以降低居住在馬耳他的退休人員的養(yǎng)老金收入。
外籍人士可以選擇將英國養(yǎng)老基金轉移到基于歐盟的合格海外養(yǎng)老金計劃(QROPS)免稅。QROPS的優(yōu)勢包括靈活地將養(yǎng)老金福利轉嫁給選定的繼承人,以歐元或英鎊獲得收入以及更多的投資選擇。一旦進入QROPS,資金將受到保護,免受未來英國稅收的影響,包括終身免稅額罰款。
但是,QROPS的利益和規(guī)則在提供商和司法管轄區(qū)之間存在很大差異。此外,在歐洲經濟區(qū)(歐洲經濟區(qū))以外的QROPS轉賬時,25%的英國稅費也適用。許多人認為英國政府可能會在英國退歐后對歐盟/歐洲經濟區(qū)的轉讓征稅,因此,如果您正在考慮轉移,請盡快采取行動,以避免不必要的稅收。首先,請確保您采取專家建議,確定轉移是否適合您并導航復雜的選項。
“固定收益”或“最終工資”養(yǎng)老金
在這里,您的雇主保證您在整個退休期間的工資比例。雖然您通常不能從這種類型的養(yǎng)老金中提取現金,但您可以將其轉移到定額供款計劃或QROPS。傳統上,這被認為不如為終身提供有保障的養(yǎng)老金。然而,一些服務提供商提供了高于平時的“轉移價值”,以減少他們未來的養(yǎng)老金負債,有時代表數十萬英鎊。合理再投資,高額的一次性貸款可能會提供超過原始年度支付的退休收入,但在放棄終身福利之前充分了解其后果至關重要。
讓你的養(yǎng)老金最后
擁有退出或轉移養(yǎng)老金的自由并不意味著您應該; 你最好不要在這個時候采取任何行動。如果您選擇將部分或全部福利作為現金,請確保您有可靠的計劃為您的長期未來提供資金,以符合您的個人情況和未來目標。
要注意養(yǎng)老金詐騙從未如此普遍和復雜 - 通常,如果投資聽起來好得令人難以置信,那么它可能就是這樣。確保您正在處理的有關養(yǎng)老金服務的任何公司受英國金融行為監(jiān)管局(FCA)監(jiān)管。請記?。簾o保護的投資可能會失去您的資金,如果出現問題則無法獲得賠償。
即使是受監(jiān)管的供應商,也要檢查質量。FCA發(fā)現,轉移最終工資退休金的人中只有不到一半獲得了適當的建議。您的顧問應該考慮您的需求,目標,個人情況和風險偏好,為您和您的家人找到最佳解決方案。做錯可能會產生嚴重的意外后果。
雖然你不應該急于做出養(yǎng)老金決定,但在英國脫歐可能改變景觀之前,請注意探索你的選擇 - 為馬耳他的繁榮退休建立最好的方法。
稅率,范圍和減免可能會改變。有關稅收的任何陳述均基于我們對當前稅法和慣例的理解,這些法律和慣例可能會發(fā)生變化。稅務信息已經匯總; 個人應尋求個性化的建議。在www.blevinsfranks.com上及時了解可能影響您的財務問題。
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