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美國經(jīng)歷了強(qiáng)勁的就業(yè)市場(chǎng),低失業(yè)率和工資上漲,這些都是經(jīng)濟(jì)的良好跡象。事實(shí)確實(shí)如此,上述因素也構(gòu)成了通脹風(fēng)險(xiǎn)上升的反作用。為了抵消這種通脹風(fēng)險(xiǎn),美聯(lián)儲(chǔ)逐步提高利率,最終通過試圖抑制經(jīng)濟(jì)增長來減緩經(jīng)濟(jì)(就像他們的意圖一樣)。
過去兩年利率持續(xù)上升對(duì)消費(fèi)者來說既是好消息,也是壞消息。如果你是一個(gè)救星,它一直是積極的;如果你是借款人,那就很痛苦。利率的上升影響了抵押貸款,信用卡,房屋凈值貸款和汽車支付,僅舉幾例,從而影響了消費(fèi)者的可支配收入。
房主的成本
固定利率抵押貸款的房主不受利率上調(diào)的影響,但利率的上升導(dǎo)致可變抵押貸款的利息支付增加。具有可調(diào)利率抵押貸款的借款人將在明年進(jìn)行變更,應(yīng)立即考慮再融資,因?yàn)榭梢枣i定低于可調(diào)利率可能增加的固定利率。
事實(shí)上,根據(jù)房利美的月度調(diào)查顯示,房屋市場(chǎng)情緒剛剛跌至一年多以來的最低水平。消費(fèi)者對(duì)購房的態(tài)度已降至歷史第二低的水平。抵押貸款申請(qǐng)量已降至四年來的最低水平,因?yàn)樽罱睦蔬_(dá)到了八年來的最高水平?,F(xiàn)在越來越少的消費(fèi)者預(yù)計(jì)房價(jià)會(huì)上漲,現(xiàn)在人們認(rèn)為抵押貸款利率將回落到近期的低點(diǎn)。
信用卡手續(xù)費(fèi)
由于大多數(shù)信用卡具有可變利率,因此利率上升持卡人將繼續(xù)支付更高的費(fèi)用。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的另一份報(bào)告,信用卡債務(wù)總額已達(dá)到歷史最高水平,超過1萬億美元。
加息0.25個(gè)點(diǎn)將使信用卡用戶的額外融資費(fèi)用超過15億美元。抵消一些信用卡債務(wù)成本上升的一種方法是搜索在一段時(shí)間內(nèi)提供零利率的信用卡。
汽車付款
利率上升也使汽車貸款變得更加昂貴。隨著銀行利率的上升,汽車貸款也在增加。在過去幾年里,擁有較高利息汽車貸款的消費(fèi)者受到了傷害。據(jù)埃德蒙茲稱,較高的利率繼續(xù)拖累新車的銷售。
幫助儲(chǔ)蓄者
隨著聯(lián)邦基金利率上下波動(dòng),儲(chǔ)蓄賬戶的存款利率上升和下降,加息有助于儲(chǔ)戶。根據(jù)Bankrate的數(shù)據(jù),一些儲(chǔ)蓄賬戶已經(jīng)上漲至2%,自2015年以來增長了一倍以上。在尋求更高的儲(chǔ)蓄率時(shí),消費(fèi)者可能會(huì)考慮轉(zhuǎn)向在線銀行,因?yàn)榫W(wǎng)上銀行能夠提供收益更高的賬戶,因?yàn)榕c傳統(tǒng)銀行相比,他們的管理費(fèi)用更少。
銀行利率的上升會(huì)影響消費(fèi)者和企業(yè)的信心。利率上升會(huì)增加消費(fèi)者債務(wù)水平,并使消費(fèi)者的可支配收入水平降低。它們還使公司的債務(wù)成本更加昂貴。
對(duì)健康的經(jīng)濟(jì)和/或金融市場(chǎng)而言,上漲的利率通常是不友好的。消費(fèi)者,企業(yè)和投資者都受到影響。了解它們?nèi)绾问艿接绊懹兄诠芾碡?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
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