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貿(mào)易融資是全球大多數(shù)銀行長期以來提供的最古老和最傳統(tǒng)的融資方式之一。它對國內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)很大; 例如,與建筑業(yè)有關(guān)的服務(wù)和在全球進(jìn)出口的貨物都以這樣或那樣的方式利用與貿(mào)易融資有關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。例如,馬耳他出口了32.56億歐元,并在2018年期間進(jìn)口了價值61.14億歐元的商品。
經(jīng)典貿(mào)易融資產(chǎn)品包括信用證,備用信用證,可轉(zhuǎn)讓信用證,背靠背信用證,銀行擔(dān)保,收款,國際付款和票據(jù)貼現(xiàn)。這些是現(xiàn)成的產(chǎn)品,有時簡稱為普通香草產(chǎn)品。當(dāng)然,根據(jù)客戶的需求,例如倉庫或儲罐,提單和貨運(yùn)代理貨物收據(jù)融資,有更復(fù)雜的產(chǎn)品和服務(wù)屬于貿(mào)易融資范疇。
如果必須深入研究這個動態(tài)主題,那么可以將貿(mào)易融資分為前后融資,根據(jù)所呈現(xiàn)的交易提供理想的融資。銀行家曾經(jīng)只是一個訂單接受者的日子已經(jīng)一去不復(fù)返了。在當(dāng)今競爭激烈的數(shù)字世界中,銀行家必須從訂單尋求者轉(zhuǎn)變?yōu)橛唵沃圃焐?,其中提供的產(chǎn)品或服務(wù)必須根據(jù)客戶的實(shí)際需求量身定制。
許多信貸分析師認(rèn)為貿(mào)易融資是從信用風(fēng)險角度看風(fēng)險最小的融資之一。不言而喻,它必須結(jié)構(gòu)良好并由專家處理。事實(shí)上,在2008年全球金融危機(jī)期間,參與貿(mào)易融資的銀行相對安然無恙。
結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資側(cè)重于正在融資的貨物,并將其視為主要抵押品。它是自我清算的。簡單來說,貿(mào)易融資風(fēng)險通過清算基礎(chǔ)貨物來解決。這種融資的好處在于,信用風(fēng)險從債務(wù)人轉(zhuǎn)移到了接受者(最好不止一個),他們應(yīng)該是金融家可接受的應(yīng)收款,或者是強(qiáng)有力的銀行票據(jù)。一些金融家認(rèn)為這是資產(chǎn)負(fù)債表外融資,因為它是一種資產(chǎn)支持貸款,比單純依賴借款人/債務(wù)人的信譽(yù)更安全。
當(dāng)然,相關(guān)商品必須由融資銀行控制。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)姆蓹C(jī)制,使融資人擁有合法的,不僅是對基礎(chǔ)貨物的公平所有權(quán),并有合法權(quán)力在需要時清算。除此之外,基礎(chǔ)貨物必須與任何過去或未來的債權(quán)人隔絕。
金融家擁有額外的舒適,如現(xiàn)金保證金,海運(yùn)和倉儲保險,不可撤銷的收益轉(zhuǎn)讓,承購商/最終用戶的支付承諾以及抵押品管理協(xié)議。可以有把握地說,這種類型的貿(mào)易融資是一種理想的雙贏方案,借款人正在獲得正確的融資類型,而金融機(jī)構(gòu)正在獲得風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率的公平回報。
貿(mào)易融資無疑有其自身的挑戰(zhàn)。人們不能破壞圍繞這一領(lǐng)域的嚴(yán)格監(jiān)管要求的重要性以及迎接這些挑戰(zhàn)的重要性。金融家需要培養(yǎng)遵守這些規(guī)定的文化,不僅要滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,還要確保它們不被用作非法或犯罪活動的工具。
瓦萊塔銀行為馬耳他的出口和進(jìn)口數(shù)據(jù)做出了重大貢獻(xiàn),并且很好地處理了更大的數(shù)量。BOV完全成熟的貿(mào)易融資中心提供根據(jù)客戶要求量身定制的現(xiàn)成和復(fù)雜產(chǎn)品。它擁有知識,技能和深入專業(yè)知識的完美組合,可提供量身定制的貿(mào)易融資解決方案,旨在保護(hù)客戶的利益并創(chuàng)造價值,推動客戶取得成功。
約瑟夫羅杰斯是一位經(jīng)驗豐富的銀行家,擁有超過30年的本地和海外貿(mào)易融資經(jīng)驗,貿(mào)易融資培訓(xùn)師和主要發(fā)言人兼BOV貿(mào)易融資部門的行政主管。
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