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什么對(duì)你有用取決于你自己的目標(biāo),時(shí)間框架和風(fēng)險(xiǎn)偏好。這同樣適用于任何財(cái)務(wù)計(jì)劃; 無(wú)論您是在考慮投資,稅務(wù)規(guī)劃,養(yǎng)老金還是遺產(chǎn)規(guī)劃,您的方法都應(yīng)根據(jù)您的具體情況量身定制。
您為不合適的投資組合支付的價(jià)格可能代價(jià)高昂。您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)您的資金沒(méi)有像您希望的那樣努力,或者在您需要時(shí)很難獲得。更糟糕的是,它可能會(huì)被吃掉。
好消息是,通過(guò)專業(yè)的指導(dǎo),您可以找到最適合您的。
確定您的風(fēng)險(xiǎn)偏好
首先,您必須清楚自己愿意承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前的低利率環(huán)境中 - 利率徘徊在零附近而生活成本繼續(xù)上升 - 一些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于實(shí)現(xiàn)超過(guò)通脹的回報(bào)是必要的。但是您的投資決策不應(yīng)該讓您在晚上保持清醒,因此必須為您確定合適的風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)平衡。
要有效地評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是極其困難的。經(jīng)驗(yàn)豐富的金融專業(yè)人士最適合提出正確的問(wèn)題,并使用適當(dāng)?shù)墓ぞ邽槟鷦?chuàng)建清晰客觀的風(fēng)險(xiǎn)檔案。
請(qǐng)記住,如果沒(méi)有一些風(fēng)險(xiǎn)因素,您的回報(bào)可能會(huì)受到長(zhǎng)期通貨膨脹的侵蝕。顧問(wèn)可以提供選項(xiàng),幫助您在規(guī)定的范圍內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn),例如通過(guò)精心組織和多樣化的投資組合。您還可以選擇錯(cuò)開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資的時(shí)機(jī),以減少市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
定義你的時(shí)間范圍
專家表示,投資是一場(chǎng)馬拉松,而不是沖刺 - 這是有充分理由的。您需要投入的時(shí)間越長(zhǎng),您通常承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大。隨著時(shí)間的推移,您可以擺脫市場(chǎng)動(dòng)蕩,并從復(fù)合回報(bào)中受益:對(duì)利息的興趣。因此,如果您有長(zhǎng)期投資的手段和耐心,那么您更有可能獲得更好的回報(bào)。
了解您的時(shí)間范圍也是未來(lái)證明您的投資的關(guān)鍵,因此您可以在需要時(shí)掌握它們。在任何情況下,您永遠(yuǎn)不知道您的計(jì)劃何時(shí)可能會(huì)意外地發(fā)生變化,因此,如果需要,持有一些可以出售以釋放資金的流動(dòng)資產(chǎn)非常重要。
通過(guò)多樣化降低風(fēng)險(xiǎn)
您在一個(gè)特定區(qū)域的注意力越高,風(fēng)險(xiǎn)就越高。例如,傾向于英國(guó)資產(chǎn)的投資更容易受到英國(guó)市場(chǎng)低迷的影響。
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