Fintechs幫助美國個人貸款激增至創(chuàng)紀錄的1380億美元

由數(shù)字首次貸款選擇推動，去年美國消費貸款總額創(chuàng)下歷史新高。

根據(jù)TransUnion的最新數(shù)據(jù)，金融技術(shù)或金融科技公司目前占個人貸款市場的38% - 而五年前這一比例僅為5%。

“消費貸款的快速增長完全取決于金融科技的發(fā)展，”TransUnion消費貸款業(yè)務部高級副總裁兼領(lǐng)導人Jason Laky表示。美國人正在轉(zhuǎn)向嶄露頭角的金融科技公司，而不是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務，以彌補債務。

根據(jù)TransUnion周四公布的數(shù)據(jù)，去年無擔保個人貸款市場創(chuàng)下歷史新高，同比增長17%至1,380億美元。

數(shù)字優(yōu)先的金融技術(shù)公司主要負責這一勢頭。

“消費貸款的快速增長完全取決于金融科技的發(fā)展，”TransUnion消費貸款業(yè)務部高級副總裁兼領(lǐng)導人Jason Laky表示。“他們?nèi)匀皇侵饕耐苿诱摺?rdquo;

根據(jù)TransUnion的數(shù)據(jù)，去年，金融科技公司發(fā)行了38%的美國個人貸款。這比去年同期的35%有所上升，最近僅為2013年的5%。然而，銀行的市場份額正朝著另一個方向發(fā)展。

傳統(tǒng)銀行在這些貸款中的份額從五年前的40%降至28%。信用合作社從這一時期的31%降至21%。Laky表示，雖然他們的市場份額萎縮，但他們?nèi)匀豢吹劫J款余額總體增長。Laky說，由于電子商務和網(wǎng)上購物的激增，消費貸款分為三大類：債務合并，家庭裝修融資和零售。

無抵押個人貸款不要求借款人提供任何抵押品。SoFi，LendingClub，Prosper，Avant和GreenSky等金融科技公司提供數(shù)字或移動優(yōu)先選項，在評估信譽時經(jīng)常使用除FICO分數(shù)之外的數(shù)據(jù)點。Square和PayPal使用類似的指標。

但他們傾向于進一步降低信貸曲線，這引發(fā)了人們對他們在首次經(jīng)濟衰退中會有多少人表示質(zhì)疑的問題。

在2018年，大部分增長處于風險范圍的較低端。根據(jù)TransUnion的數(shù)據(jù)，次級抵押貸款增長最快，同比增長4.3%。Laky說，這些次級抵押貸款的任何固有風險都與經(jīng)濟結(jié)果密切相關(guān)。

“次級借款人是那些如果經(jīng)濟轉(zhuǎn)變且增長放緩，可能會失去工作或工作時間的風險，那就會造成財務壓力，”Laky說。“只要我們認為經(jīng)濟仍處于穩(wěn)固增長的道路上，就不會有問題。”

他表示，穩(wěn)定的拖欠率表明次級抵押貸款的增長并未表明即將發(fā)生的信貸危機。報告稱，違約率“保持穩(wěn)定，大多數(shù)風險等級幾乎沒有變化”。