3個將幫助你退休的個人理財習(xí)慣

如果你正在努力為退休儲蓄，你就是一個很好的公司。根據(jù)Northwestern Mutual的一項調(diào)查顯示，五分之一的美國人根本沒有為退休而攢錢，而55%的美國人表示他們計劃在65歲以后工作，因為他們沒有足夠的儲蓄來退休。

準(zhǔn)備退休似乎是一項不可能完成的任務(wù)，這可能會使開始儲蓄變得更加困難。你需要數(shù)十萬美元(或者可能超過100萬美元)退休，如果這個目標(biāo)看起來完全無法實現(xiàn)，那么在你開始之前就可能會放棄。

然而，退休富裕的關(guān)鍵是調(diào)整您的財務(wù)思維。一旦你開始過上更健康的金融生活并養(yǎng)成用錢做出明智選擇的習(xí)慣，就會更容易保存，而那些高尚的退休目標(biāo)將更容易實現(xiàn)。以下是您今天可以開始做的一些事情。

1.將每筆薪水的至少15%用于退休基金

如果節(jié)省15%的薪水聽起來是不可能的，那么就像想要支付的另一項賬單一樣考慮退休。當(dāng)資金緊張時，您仍然可以找到支付租金，電費和汽車支付的方式。但是很容易推遲退休儲蓄，因為你認為你有足夠的時間來儲蓄。但事實是，你把它推遲的時間越長，追趕的難度就越大。

例如，假設(shè)你35歲，每年收入5萬美元。如果您節(jié)省15%的工資，那么每年7,500美元，或每月625美元。30年后，假設(shè)您的投資年收益率為7%，那么您節(jié)省的資金將超過70萬美元。但是，如果再推遲儲蓄五年，你必須每月節(jié)省925美元才能在65歲時收起70萬美元。如果你仍然每年收入5萬美元，這大約是你工資的22%。

保存一定比例的工資而不是每月固定金額的最佳部分是隨著收入的增加你自動增加儲蓄。例如，如果你告訴自己每月可節(jié)省600美元，那一切都很好。但是如果你在加薪時沒有調(diào)整這個數(shù)字或者開始一份薪水更高的新工作，你可能會賣空自己。通過在每個薪水中留出一定比例的收入，您可以隨著時間的推移輕松提高您的儲蓄。

2.消除信用卡債務(wù)

信用卡債務(wù)是最危險的債務(wù)形式之一，因為它通常帶有極高的利率。你償還債務(wù)的時間越長，你的利息就越多 - 你退休后的儲蓄就越少。

在你開始盲目地為你的債務(wù)投入資金并希望它消失之前，創(chuàng)建一個路線圖，以便你以最具戰(zhàn)略性的方式償還債務(wù)。如果您有多張信用卡的債務(wù)，請從利率最高的信用卡開始(同時仍然支付其他信用卡的最低金額)。接下來，完全停止使用您的卡并支付所有現(xiàn)金，直到您的債務(wù)還清。作為獎勵，這將迫使您以自己的方式生活，并且通過收取所有購買費用，您可能會花費少于您的費用。您也可以選擇使用余額轉(zhuǎn)賬卡，該卡在一段時間內(nèi)提供介紹性的0%年利率，因此您可以為主要金額投入更多資金。一旦您的信用卡債務(wù)得到償還，您就可以將額外的資金投入您的退休基金，并增加您的儲蓄。即使您沒有將所有額外的積蓄用于退休，它也會釋放您的錢包，因此儲蓄似乎并不那么具有挑戰(zhàn)性。

3.密切跟蹤您的支出(并定期減少不必要的開支)

預(yù)算編制可能不是一堆猴子的樂趣，但是當(dāng)你甚至不知道你的錢去哪里時，它很難保存。幸運的是，有很多應(yīng)用程序可以跟蹤您的支出，因此預(yù)算變得簡單，您無需打破電子表格。

密切關(guān)注每個月的消費，并為不同的類別設(shè)置限制。如果資金緊張而且您無法為退休儲蓄以及淘汰債務(wù)并繼續(xù)支付其他賬單，這一點尤為重要。有可能，還有其他方面你可以減少。事實上，根據(jù)TD Ameritrade的一項調(diào)查顯示，Xer Xer平均每月花費近600美元用于支付不必要的開支，而嬰兒潮一代每月花費更多的費用為683美元。通過每月減少這些不必要的成本甚至幾百美元，您可以更專注于您的長期財務(wù)目標(biāo)。

退休儲蓄更多的是思維定型而不是苦差事。一旦你開始定期做出健康的財務(wù)選擇，它們就會成為一種生活方式，你甚至不會三思而后行。請記住，你正在為自己的未來進行投資，而這些犧牲現(xiàn)在在你能夠退休的時候看起來很小。