提前制定戰(zhàn)略可以幫助投資者避免4月份的巨額聯(lián)邦稅收法案

提前制定戰(zhàn)略可以幫助投資者避免4月份的巨額聯(lián)邦稅收法案。

在2018年出售有利可圖的股票的投資者面臨潛在的稅收法案，除非其他失去價(jià)值的投資也被剝奪。對(duì)個(gè)人投資收入征稅可能很難確定。該減稅和就業(yè)機(jī)會(huì)創(chuàng)造法案，被稱為TCJA，可以添加其他的負(fù)擔(dān)，因?yàn)樗绊懥撕芏嗳说亩愗?fù)與其2018納稅年度的回報(bào)。

以下是對(duì)投資收益征稅的概述：

知道從延稅賬戶提款可以納稅。

注意資本利得稅。

了解聯(lián)邦稅務(wù)后果。

稅收遞延賬戶

稅收遞延賬戶中的收入，例如401(k)s，個(gè)人退休賬戶(稱為IRA)和健康儲(chǔ)蓄賬戶(HSA)，在提取之前增加免稅。

總部位于北卡羅來(lái)納州NewSky Wealth Advisors的首席執(zhí)行官大衛(wèi)布萊恩說(shuō)：“當(dāng)你拿出錢時(shí)，你需要就從賬戶中提取的金額支付普通所得稅。” “在你年滿70.5歲之前，你不必采取任何措施。”

免稅收入的一些例子是Roth IRA分配，市政債券利息和主要有限合伙企業(yè)的資本分配回報(bào)，Michael Landsberg說(shuō)，他是亞特蘭大Homrich Berg Wealth Management的注冊(cè)公共賬戶和董事。“從美國(guó)國(guó)債獲得的利息通常在州一級(jí)獲得豁免，但在聯(lián)邦一級(jí)應(yīng)征稅。”

資本收益

紐約電子貿(mào)易金融公司首席投資官M(fèi)ike Loewengart表示，長(zhǎng)期資本收益是指股票或交易所交易基金等投資擁有一年以上并獲得利潤(rùn)?；诮?jīng)紀(jì)公司。

“請(qǐng)記住，您擁有保證金的時(shí)間和出售金額的數(shù)量，因?yàn)檫@將對(duì)您需要支付的稅款產(chǎn)生影響，”他說(shuō)。“如果您虧本出售投資，您可以隨時(shí)抵消損失的資本收益，以減少稅收收入中的稅收。”

對(duì)于資本損失，稅收減免是一種法律策略，用于出售已經(jīng)遭受損失的股票，以抵消資本收益和收入的稅收。

新澤西州注冊(cè)會(huì)計(jì)師和合伙人Klatzkin&Company的約翰布萊克表示，持股不到一年的投資是短期資本收益，并被視為普通收入。

存款證，貨幣市場(chǎng)基金和債券產(chǎn)生的利息被視為普通收入。普通所得稅稅率可高達(dá)37%。

去年以盈利方式出售股票的投資者如果沒(méi)有按季度支付，就會(huì)面臨巨額稅收。個(gè)人納稅人可以每年從普通收入中扣除超過(guò)3,000美元的資本損失。其余部分結(jié)轉(zhuǎn)以抵消明年的收益。

Blain說(shuō)，根據(jù)你的整體所得稅稅率，股票銷售的稅率為零，15，20或23.8%。對(duì)于聯(lián)邦資本利得稅稅率，它取決于投資者的收入等級(jí)和所有收入，例如工資，股票銷售或出租財(cái)產(chǎn)。

“不要忘記州稅，因?yàn)槊總€(gè)州都有自己的稅法。有些人有資本利得稅，有些人將稅收作為普通收入，”他說(shuō)。

有些股票通過(guò)股息進(jìn)行分配，出售這些股票的投資者將對(duì)所擁有的股息收入征稅。

“將您的銷售價(jià)格減去原來(lái)的購(gòu)買價(jià)格，并且由此產(chǎn)生的收益是為了稅收目的計(jì)算的收入，”他補(bǔ)充道。

投資者計(jì)算他們可能需要儲(chǔ)蓄多少錢來(lái)納稅可能會(huì)遇到一些未知數(shù)。

“根據(jù)你的收入水平，你可以支付0到23.8%的資本收益，”Blain說(shuō)。“利息收入按照普通所得稅稅率征收，稅率從12%到37%不等。”

聯(lián)邦稅收后果

如果您經(jīng)常買賣股票，那么每月預(yù)留一些錢是一種好習(xí)慣，因此您可以避免因聯(lián)邦稅務(wù)后果而產(chǎn)生的一些貼紙沖擊。

“大多數(shù)人都不是很好的儲(chǔ)戶，”SEI私人財(cái)富管理公司傳統(tǒng)規(guī)劃主管史蒂夫威滕伯格說(shuō)。“為了任何目的，特別是稅收，在一致的基礎(chǔ)上預(yù)留資金需要紀(jì)律。在投資和賺取大量非工資收入時(shí)，稅收法案可能變得令人生畏。”

投資者可以采用一些技巧來(lái)準(zhǔn)備和估計(jì)嘗試儲(chǔ)蓄的數(shù)量。他說(shuō)，有些人使用上一年的納稅申報(bào)表作為指導(dǎo)，特別是如果投資收益預(yù)期一致的話。

“如果您的稅務(wù)情況更加復(fù)雜且特別不一致，強(qiáng)烈建議稅務(wù)編制者進(jìn)行一項(xiàng)或多項(xiàng)稅務(wù)預(yù)測(cè)，以計(jì)算可能到期的稅額，”Wittenberg說(shuō)。

他說(shuō)，許多投資者需要按季度支付稅款以按時(shí)繳納稅款，并避免少付罰金。

專家表示，如果應(yīng)付金額低于10,000美元，納稅人應(yīng)提交IRS表格9465或在線申請(qǐng)分期付款協(xié)議。

“這是一個(gè)相當(dāng)容易的過(guò)程：取余額，乘以1.13(按估計(jì)利息還款)并除以36，”佛羅里達(dá)州斯泰森大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)副教授Valrie Chambers說(shuō)。“注冊(cè)每月支付這筆款項(xiàng)，幾乎可以保證接受納稅人的要求。”

紐約商業(yè)部的Betterment for Business負(fù)責(zé)人Eric Bronnenkant表示，美國(guó)國(guó)稅局通常會(huì)向納稅人提供分期付款協(xié)議，以便隨著時(shí)間的推移納稅。“但是，將在分期付款協(xié)議期間評(píng)估利息和可能的額外費(fèi)用。其他選擇包括通過(guò)信用卡支付，通常具有更高的利率。”

Blain說(shuō)，最終，投資決策的驅(qū)動(dòng)力應(yīng)該是股票，而不是稅收。“我看到人們拒絕出售東西，因?yàn)樗麄儾幌肜U稅。”