關(guān)于美國(guó)人退休儲(chǔ)蓄的5個(gè)下降統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

關(guān)于美國(guó)人退休儲(chǔ)蓄的5個(gè)下降統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

第3名：美國(guó)人正在籌集240億美元無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的401(k)比賽。

我們認(rèn)為退休是我們生活中輕松，無(wú)憂無(wú)慮的時(shí)刻，當(dāng)我們可以隨心所欲地做任何事情時(shí)，但對(duì)于今天許多工作的美國(guó)人來(lái)說(shuō)，退休將更像是一場(chǎng)噩夢(mèng)而不是一場(chǎng)夢(mèng)。經(jīng)過(guò)研究表明，許多美國(guó)人在退休儲(chǔ)蓄方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于他們應(yīng)有的地位，如果他們今天不采取措施解決這個(gè)問(wèn)題，他們最終可能會(huì)沒(méi)錢或工作時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)他們的計(jì)劃。

以下是一些關(guān)于美國(guó)人退休儲(chǔ)蓄的最令人震驚的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及一些關(guān)于如何讓你重返正軌的建議。

三分之一的美國(guó)人退休儲(chǔ)蓄不到5000美元

Northwestern Mutual的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，三分之一的美國(guó)人退休儲(chǔ)蓄不到5000美元，21%的美國(guó)人根本沒(méi)有退休儲(chǔ)蓄。無(wú)論他們?nèi)狈?chǔ)蓄的原因是什么，結(jié)果都是一樣的。當(dāng)他們確實(shí)開(kāi)始儲(chǔ)蓄時(shí)，這些人每個(gè)月必須留出更多的收入才能有足夠的退休金，因?yàn)樗麄兊姆e蓄在他們需要開(kāi)始利用之前就沒(méi)有多少時(shí)間來(lái)復(fù)合。或者，這些工人可能需要比他們計(jì)劃的時(shí)間更長(zhǎng)一些。

2.家庭退休儲(chǔ)蓄中位數(shù)為50,000美元

最新的Transamerica退休調(diào)查顯示，美國(guó)所有家庭的退休儲(chǔ)蓄中位數(shù)為50,000美元。這一數(shù)字對(duì)于老一代人來(lái)說(shuō)更高，嬰兒潮一代的退休儲(chǔ)蓄中位數(shù)為152,000美元，而X一代的中位數(shù)為66,000美元。千禧一代目前的退休儲(chǔ)蓄中位數(shù)最低，為23,000美元，但他們?cè)谕诵萸斑€有最多的時(shí)間可以節(jié)省。

美國(guó)人正在籌集240億美元的無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的401(k)比賽

雇主401(k)匹配是您可以為退休支付的免費(fèi)資金，因此您不必花費(fèi)自己辛苦賺來(lái)的現(xiàn)金。但根據(jù)金融發(fā)動(dòng)機(jī)公司的數(shù)據(jù)，許多美國(guó)人選擇不利用這一點(diǎn)，導(dǎo)致每年240億美元的401(k)比賽無(wú)人認(rèn)領(lǐng)。調(diào)查顯示，這位典型的員工每年錯(cuò)失1,336美元的自由現(xiàn)金，這可能達(dá)到近43,000美元，復(fù)合超過(guò)20年。

4. 29%的美國(guó)人提前退出退休賬戶

Transamerica表示，當(dāng)時(shí)間變得艱難時(shí)，將有近三分之一的美國(guó)人投入退休儲(chǔ)蓄。接受401(k)貸款或艱難提款的常見(jiàn)原因包括償還債務(wù)，計(jì)劃外醫(yī)療費(fèi)用以及支付高等教育費(fèi)用。這些提款可能會(huì)讓您度過(guò)艱難的時(shí)期，但它們也會(huì)妨礙您的退休儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)，如果這些分配不合格，您可以支付這些分配的罰款。你最好在一個(gè)單獨(dú)的應(yīng)急基金中為緊急情況預(yù)留資金。目標(biāo)是有三到六個(gè)月的生活費(fèi)用。

5. 46%的美國(guó)人只是猜測(cè)退休所需的錢數(shù)

在Transamerica最新退休研究中接受調(diào)查的所有工人中，將近一半承認(rèn)他們正在猜測(cè)他們需要為退休儲(chǔ)蓄多少錢。只有12%的人使用退休計(jì)算器或工作表來(lái)幫助他們獲得準(zhǔn)確的估算。X世代和嬰兒潮一代估計(jì)他們需要大約50萬(wàn)美元退休，而千禧一代估計(jì)他們只需要40萬(wàn)美元。但兩項(xiàng)估計(jì)都可能過(guò)低。大都會(huì)人壽保險(xiǎn)研究的平均退休成本為738,400美元，如果你居住在生活成本高的地方，認(rèn)為你需要100萬(wàn)美元或更多，這并不是不合理的。

如何提高您的退休儲(chǔ)蓄

如果你是46%的人之一，猜測(cè)你需要多少退休儲(chǔ)蓄，現(xiàn)在是制定真正計(jì)劃的時(shí)候了。首先估計(jì)你期望的生活時(shí)間，并且數(shù)字很高。根據(jù)社會(huì)保障管理局的統(tǒng)計(jì)，今天有四分之一的65歲兒童將過(guò)去90歲，而十分之一的人將超過(guò)95歲。減去您計(jì)劃退休的年齡，以獲得估計(jì)的退休年齡。

接下來(lái)，估算退休后的年度生活開(kāi)支，并將其乘以退休年數(shù)，每年增加3%的通貨膨脹率。一個(gè)退休計(jì)算器會(huì)做這道數(shù)學(xué)你。一旦您有了估計(jì)的退休總成本，就可以減去您希望從養(yǎng)老金，社會(huì)保障或雇主401(k)匹配中獲得的任何金額。您可以通過(guò)創(chuàng)建我的社會(huì)保障帳戶來(lái)估算您的社會(huì)保障福利。留下的金額是您需要自己節(jié)省多少錢。您的計(jì)算器還應(yīng)該為您估算每月需要節(jié)省多少才能達(dá)到目標(biāo)。

下一步是打開(kāi)退休帳戶，如果您還沒(méi)有。您的雇主可以提供401(k)。從這里開(kāi)始，特別是如果您的公司符合您的部分貢獻(xiàn)。如果貴公司不提供401(k)，請(qǐng)改為開(kāi)設(shè)IRA。傳統(tǒng)的個(gè)人退休賬戶是延稅的，因此它們會(huì)減少您今年的應(yīng)稅收入，但您需要為退休分配納稅。羅斯IRA以相反的方式工作。您對(duì)初始供款征稅，但退休時(shí)不對(duì)分配征稅。如果你認(rèn)為你現(xiàn)在處于比退休時(shí)更高的稅收范圍，傳統(tǒng)的個(gè)人退休賬戶會(huì)更有意義，而如果你認(rèn)為你現(xiàn)在處于相同或更低的稅率范圍內(nèi)，羅斯個(gè)人退休賬戶更有意義。退休。

旨在盡可能多地為您的退休計(jì)算器做出貢獻(xiàn)，如果您想要額外的緩沖，您應(yīng)該每個(gè)月或更多。如果你現(xiàn)在不能保存那么多，盡可能多地保存，并嘗試每年增加1%的工資。即使您有合格的理由，也要避免提前提款，例如首次購(gòu)房。取而代之的是儲(chǔ)蓄賬戶中的這些和緊急開(kāi)支。

上述關(guān)于美國(guó)人退休儲(chǔ)蓄的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是可怕的，但你可以通過(guò)制定穩(wěn)健的退休計(jì)劃，努力挽救并利用任何雇主401(k)的比賽來(lái)打敗這一可能性。