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存款定期化成趨勢(shì),招商、平安等銀行個(gè)人定期存款余額增長(zhǎng)超過(guò)30%

2023-04-11 14:49:41 編輯:羅峰堅(jiān) 來(lái)源:
導(dǎo)讀 2022年,隨著疫情影響和股票市場(chǎng)不理想等因素,個(gè)人定期存款的上升趨勢(shì)更加明顯。近期,多家銀行陸續(xù)發(fā)布了2022年年報(bào),各大銀行的存款余額...

2022年,隨著疫情影響和股票市場(chǎng)不理想等因素,個(gè)人定期存款的上升趨勢(shì)更加明顯。近期,多家銀行陸續(xù)發(fā)布了2022年年報(bào),各大銀行的存款余額明顯增加,特別是個(gè)人定期存款的余額同比增長(zhǎng)明顯。招商銀行零售定期存款同比增長(zhǎng)53.48%,平安銀行的個(gè)人定期存款余額同比增長(zhǎng)39.79%。為什么會(huì)出現(xiàn)這一現(xiàn)象?對(duì)銀行有哪些影響?

存款定期化的情況這兩年一直存在,主要和疫情、股票市場(chǎng)表現(xiàn)不理想、居民理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)等因素有關(guān),現(xiàn)在越來(lái)越少居民愿意在銀行做活期存款。此外,近年來(lái)國(guó)內(nèi)加大宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度,市場(chǎng)流動(dòng)性充裕,儲(chǔ)蓄超額增長(zhǎng),市場(chǎng)利率持續(xù)下降,帶動(dòng)存款利率回落,部分居民通過(guò)定存提前鎖定利率,長(zhǎng)期限定存利率一般較高。

然而,定期存款的增加會(huì)提高商業(yè)銀行負(fù)債端的成本,導(dǎo)致凈息差進(jìn)一步收窄,銀行披露的數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)這一趨勢(shì)。從目前披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看,大部分銀行的凈息差出現(xiàn)下降。雖然凈息差下降可能會(huì)對(duì)銀行的盈利能力產(chǎn)生負(fù)面影響,但銀行可以通過(guò)加強(qiáng)對(duì)高成本存款的量?jī)r(jià)管控來(lái)應(yīng)對(duì)存款成本上升的壓力;或者控制定期化產(chǎn)品的數(shù)量,增加活期存款占比,進(jìn)一步穩(wěn)定銀行的存款負(fù)債端。同時(shí),銀行還可以推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展,增加收入來(lái)源,以緩解凈息差下降所帶來(lái)的負(fù)面影響。


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