揭秘不法中介的“轉(zhuǎn)貸降息”陷阱：警惕違法違約風(fēng)險

近期，一些消費者接到了自稱某銀行合作貸款公司的電話，承諾可以使用其他貸款產(chǎn)品進行“轉(zhuǎn)貸降息”，從而幫助他們節(jié)省房貸利息。然而，湖北、河南等地的銀行機構(gòu)已發(fā)布聲明，強調(diào)銀行貸款業(yè)務(wù)從未與貸款中介或個人合作，并且在辦理貸款時從未收取中介費、代辦費等費用。這一現(xiàn)象引發(fā)了對不法中介的關(guān)注，究竟為什么不法中介屢禁不止？

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出，不法中介引導(dǎo)貸款客戶轉(zhuǎn)貸降息的主要原因在于潛在的利潤。在這個過程中，不法中介可以通過各種所謂的服務(wù)來收取費用。我國居民住房按揭貸款通常是長期貸款，其利率以5年期LPR為基礎(chǔ)定價。而經(jīng)營貸主要是短期貸款，其利率定價以1年期LPR為基礎(chǔ)。由于5年期LPR相對較高于1年期LPR，再加上政策支持小微企業(yè)和促進消費等目標(biāo)，經(jīng)營貸和消費貸的利率相對較低，這為不法中介提供了套利的機會。

中國銀行研究院研究員梁斯認為，不法中介之所以存在生存空間，主要原因是存在套利的需求。只要存在利差，中介就有動力進行相應(yīng)的操作。此外，過去借款人面臨較高的房貸利率，償還壓力較大，這也導(dǎo)致一些借款人通過低利率貸款來償還房貸，以減輕還款壓力。但隨著存量房貸利率的調(diào)整，預(yù)計這一現(xiàn)象會有所減少。

金融監(jiān)管部門曾發(fā)布風(fēng)險提示，警告消費者不要使用不法貸款中介推薦的所謂“轉(zhuǎn)貸”操作方式，因為這可能損害自身權(quán)益。通過偽造銀行流水、虛構(gòu)空殼公司等手段向銀行申請經(jīng)營貸，涉嫌騙取銀行貸款的行為，情節(jié)嚴(yán)重者將面臨刑事責(zé)任。經(jīng)營貸、消費貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都存在很大的差異。因此，消費者應(yīng)當(dāng)警惕不法中介隱瞞不利信息、虛假宣傳和誤導(dǎo)。所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似提供了更有吸引力的利率，但實際上隱藏著違法違約風(fēng)險、高額費用、個人信用受損、資金鏈斷裂以及信息泄露等潛在風(fēng)險。因此，消費者應(yīng)當(dāng)深入了解相關(guān)的法律法規(guī)，以避免因追求利差而導(dǎo)致財務(wù)損失。在娛樂圈，謠言四起，需要謹慎處理并等待真相的浮出水面。