高盛首席執(zhí)行官表示如果馬庫(kù)斯是硅谷的初創(chuàng)公司那么人們會(huì)“向我們?cè)义X”

不到三年的時(shí)間到其支點(diǎn)，以零售銀行為群眾，高盛CEO大衛(wèi)·所羅門仍然感覺(jué)像是一個(gè)失敗者。該公司的馬庫(kù)斯業(yè)務(wù)每月收集10億美元的存款，最近宣布與蘋果公司簽訂了第一張信用卡，但這一進(jìn)展尚未反映在高盛的股票中，該股票與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比有較低的折扣。因此，當(dāng)JD Power本周向該公司頒發(fā)獎(jiǎng)項(xiàng)以獲得個(gè)人貸款的客戶滿意度，超過(guò)其他大型銀行和金融科技新貴時(shí)，所羅門此刻沉浸其中。

“我們開始嘗試通過(guò)真正關(guān)注客戶，以及我們提供更好的服務(wù)，更好的解決方案，處理痛點(diǎn)的方式來(lái)創(chuàng)建一個(gè)會(huì)破壞大型行業(yè)的業(yè)務(wù)，”所羅門告訴我們200名馬庫(kù)斯工人聚集在公司紐約總部的26樓參加CNBC會(huì)議。

“現(xiàn)在，我們對(duì)投資界的任何人都沒(méi)有信任，”所羅門說(shuō)。

“如果我們?cè)诠韫韧獬霾⑷〉昧宋覀兯〉玫?0%的進(jìn)展，我們將獲得很多信譽(yù)，人們會(huì)向我們投入資金來(lái)?yè)碛羞@項(xiàng)業(yè)務(wù)，”他補(bǔ)充說(shuō)。“但是，我們只是在古老的高盛(Goldman Sachs)里面，我們將不得不隨著時(shí)間的推移證明這一點(diǎn)。”

在后金融危機(jī)時(shí)代，由廉價(jià)存款推動(dòng)的零售銀行業(yè)務(wù)的收益遠(yuǎn)高于資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，這就是高盛實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的原因。但馬庫(kù)斯坐在一家仍然從華爾街活動(dòng)中獲得大部分收入的公司，如交易和兼并建議，特別是交易業(yè)務(wù)已經(jīng)暴露于全行業(yè)的衰退。高盛股價(jià)在過(guò)去一年下跌了19%。

盡管投資者漠不關(guān)心，但高盛的馬庫(kù)斯業(yè)務(wù)正處于拐點(diǎn)。從2016年底開始，它基本上有兩種產(chǎn)品：高息儲(chǔ)蓄和個(gè)人貸款。到目前為止，該銀行已收集了大約480億美元的存款，并提供了50億美元的貸款，但新的產(chǎn)品即將到來(lái)。

高管們表示，接下來(lái)是Apple Card，之后是大眾富裕的數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)。在某些時(shí)候，高盛去年購(gòu)買的個(gè)人理財(cái)應(yīng)用程序Clarity Money將加入Marcus品牌。最終，銀行可以直接或通過(guò)合作伙伴關(guān)系提供全方位的零售金融產(chǎn)品，從支票賬戶到抵押貸款和保險(xiǎn)。

高盛尚未透露有關(guān)Marcus的更多信息，Marcus是其投資和貸款部門的一部分，包括其產(chǎn)生的收入。

‘吸血鬼魷魚’

JD Power調(diào)查的消費(fèi)者給予高盛金融產(chǎn)品高分的事實(shí)凸顯了該銀行遷往大街的奇怪之處。在其150年間的幾乎所有時(shí)間里，高盛都向富國(guó)和強(qiáng)國(guó)提出訴求，從國(guó)家元首到首席執(zhí)行官和對(duì)沖基金經(jīng)理。

在公眾意識(shí)到高盛的情況下，主要是在金融危機(jī)期間關(guān)于可疑機(jī)構(gòu)交易的負(fù)面新聞，導(dǎo)致滾石樂(lè)隊(duì)將銀行標(biāo)記為“吸血魷魚”，其目的是從人類中提取資金。

現(xiàn)在，通過(guò)馬庫(kù)斯，該銀行正在尋求幫助普通美國(guó)人在這里和那里節(jié)省幾美元。

“在我們公司的歷史中，有不同的時(shí)期，我們都經(jīng)歷不同的周期和不同的事情發(fā)生，”所羅門在JD Power事件后周二接受采訪時(shí)說(shuō)。“我相信世界上有很多人渴望加入我們的品牌，如果我們?yōu)樗麄兲峁└鼘Ｗ⒂谒麄冃枰姆?wù)，那么隨著時(shí)間的推移，我們將擁有大量的客戶。”

高盛打破其他大銀行的威脅引發(fā)了懷疑。CNBC上個(gè)月報(bào)道稱，在花旗集團(tuán)退出談判之后，卡片行業(yè)的其余部分正在關(guān)注蘋果卡的推出，因?yàn)槿藗儜岩伤梢垣@得合作伙伴可接受的利潤(rùn)。

從各方面來(lái)看，高盛的Marcus產(chǎn)品似乎都是廣告宣傳：沒(méi)有費(fèi)用，簡(jiǎn)單的披露和簡(jiǎn)化的應(yīng)用程序。

數(shù)字交易

根據(jù)負(fù)責(zé)高盛全球消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的Harit Talwar的說(shuō)法，該銀行在調(diào)查了10萬(wàn)名潛在客戶后創(chuàng)建了自己的產(chǎn)品。通過(guò)從頭開始新業(yè)務(wù)，他聲稱他們可以提供其他人無(wú)法提供的個(gè)性化服務(wù)，例如具有非標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)時(shí)間的貸款和受自然災(zāi)害影響的人的自動(dòng)付款延期。

該銀行的在線儲(chǔ)蓄賬戶目前支付2.25%的利率，遠(yuǎn)高于擁有廣泛分支網(wǎng)絡(luò)的美國(guó)大銀行的賬戶。Talwar表示，其個(gè)人貸款通常用于償還信用卡，其利率比馬庫(kù)斯高出3%至5%。

在其最新版本中，高盛似乎已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不是純粹的利他主義，零費(fèi)用和定價(jià)透明度的新金融科技精神實(shí)際上是一種先進(jìn)的自身利益形式。

“我們的承諾是，在我們所做的一切事情中，我們都會(huì)幫助客戶省錢，”Talwar在最近的一次采訪中說(shuō)道。“我們不是以非營(yíng)利動(dòng)機(jī)或其他方式來(lái)做這件事。我們這樣做是因?yàn)槲覀冋J(rèn)為這有助于我們獲勝。“