國美易卡以科技力量推動(dòng)消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展

近年來，金融科技快速興起，為金融發(fā)展持續(xù)提供了創(chuàng)新活力。根據(jù)行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，我國金融科技營收規(guī)模保持穩(wěn)定增長，截至2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達(dá)到6541億元左右，同比增速55.2%。據(jù)測(cè)算，到2020年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達(dá)到19705億元。

此外，近期的行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，金融科技服務(wù)的采納率也在穩(wěn)步上升。中國和印度的消費(fèi)者金融科技采納率同為87%，遠(yuǎn)高于全球平均水平。

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，金融科技最大的創(chuàng)新是對(duì)消費(fèi)金融的促進(jìn)。他從三個(gè)應(yīng)用層面闡釋技術(shù)對(duì)金融革新的巨大推進(jìn)作用。

首先，技術(shù)解決征信不足的問題。針對(duì)以往用戶需先在金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，貸款通過后再去購物，國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這種分裂的狀況是無法滿足用戶在日常場(chǎng)景中對(duì)金融服務(wù)的實(shí)時(shí)、便捷需求。而就國美電器低頻的消費(fèi)場(chǎng)景，國美金融在用戶轉(zhuǎn)化時(shí)，白名單用戶只是其中一部分。要實(shí)現(xiàn)購物流程與分期服務(wù)完美融合，就需要對(duì)長尾用戶迅速做出風(fēng)控決策與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

對(duì)此，國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為科技是有效手段。“現(xiàn)在大家習(xí)以為常的人臉識(shí)別技術(shù)，實(shí)際上國美金融在2015年便開始運(yùn)用，當(dāng)時(shí)還是行業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的金融企業(yè)。”利用人臉識(shí)別、虹膜技術(shù)，國美金融有效解決身份認(rèn)證的問題。另外，結(jié)合線下場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，國美金融將金融科技與面對(duì)面認(rèn)證相結(jié)合，大大提高了精準(zhǔn)度。

第二，從技術(shù)的推進(jìn)層面，技術(shù)進(jìn)步帶來了革新性的變化，尤其是對(duì)大批量的小額信貸。2017年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模4.4萬億元，增長904.0%。消費(fèi)金融的短頻快特點(diǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制是極大的挑戰(zhàn)。國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時(shí)，還全面接入央行征信系統(tǒng)，廣泛與外部征信機(jī)構(gòu)合作，目前國美金融接入獨(dú)立數(shù)據(jù)源達(dá)40多家，1000多個(gè)維度。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，國美金融將不同數(shù)據(jù)源整合在一起，構(gòu)建反欺詐模型，建立知識(shí)圖譜，有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從分工層面來看，當(dāng)數(shù)據(jù)積累到一定程度，在利用機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)可大大提高風(fēng)控效率和準(zhǔn)確性，不再是傳統(tǒng)的人為看風(fēng)控模型。

第三，成熟的技術(shù)無論是跨行業(yè)還是本行業(yè)，只要具備落地應(yīng)用基礎(chǔ)，都能夠在行業(yè)中飛速推進(jìn)，例如智能營銷、智能催收和智能語音。在AI賦能下，智能催收大規(guī)模應(yīng)用僅1年的時(shí)間，催收方式已逐步從勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，為行業(yè)帶來了翻天覆地的變化。

據(jù)了解，自2018年3月，國美金融聚焦家庭用戶全生命周期的消費(fèi)需求，全力打通線上線下場(chǎng)景資源，旗下消費(fèi)金融產(chǎn)品全面升級(jí)，上線了服務(wù)內(nèi)容更為強(qiáng)大的國美易卡。升級(jí)后，國美易卡更加貼合零售場(chǎng)景，服務(wù)類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期、信用卡還款等，有效提升金融場(chǎng)景覆蓋能力，擴(kuò)展了金融服務(wù)的廣度與深度。

目前，國美金融完成了全國34個(gè)省級(jí)區(qū)域600多個(gè)地縣級(jí)城市超過2000家線下門店的業(yè)務(wù)布局。