在申請房屋貸款之前提前計劃好并鞏固財務狀況至關重要

對于我們大多數人來說，擁有一個家可能是一個珍愛的夢想，但只有少數幾個人可以從自己的口袋里購買或建造他們的夢想家園。因此，獲得住房貸款仍然是唯一可行的選擇。

然而，住房貸款是一項長期承諾，在許多情況下可延長至20至30年。然后需要預付的首付款，這可以達到物業(yè)價值的20-30%。所有這些因素使得在申請住房貸款之前提前計劃好并鞏固財務狀況至關重要。

以下是一些財務規(guī)劃建議，旨在讓您在自置居所的道路上輕松自如。

良好的信用評分意味著更高的信譽。一般而言，銀行和住房融資公司(HFCs)將750及以上的信用評分視為“良好”。擁有此類分數的借款人獲得貸款的可能性較高，并且可以獲得貸款的優(yōu)惠。

牢記這一點，您必須定期從信用局獲取免費的信用報告，并向主管部門報告錯誤或錯誤信息(如果有的話)進行糾正。定期檢查還可以為您提供足夠的時間來采取糾正措施來提高您的信用評分。

或者，您可以訪問在線金融市場以獲得免費的信用報告和每月更新。此類市場還根據您的信用評分和其他個人詳細信息提供預先批準的住房貸款。

檢查您的EMI負擔能力

貸方通常更喜歡EMI保持在您月凈收入的40%以內。這將包括現有的EMI和新住房貸款。

要獲得您能負擔得起的EMI，您必須估計未來的現金流量及其對各種財務目標的貢獻。目標應該是將您的房屋貸款EMI保持在您每月凈收入的30%之內。這應該為您提供足夠的空間來應對因加息而增加的EMI，并在面臨無法預料的緊急情況時借入更多資金。

不要犧牲自己對其他基本財務目標的貢獻，如退休計劃，兒童教育或建立婚禮語料庫。忽視它們將迫使您以后獲得更高的貸款并損害您的財務狀況。

為您的房屋貸款預付款建立語料庫

目前，RBI法規(guī)允許貸款人為高達90%的房產價值提供融資，房屋貸款高達30萬盧比。對于房屋貸款額為30-75萬盧比，高于75萬盧比，貸款人可以分別貸款高達80%和75%的房產成本。

您應該嘗試為您的住房貸款創(chuàng)建一個大額預付定金，因為這樣做會降低您的整體利息成本。此外，對于價值超過10萬盧比的物業(yè)，貸方不得在貸款金額中加入印花稅和登記費等費用。由于這些費用可能高達您房產成本的10%，您應該將它們包含在您正在建設的語料庫中以支付預付定金。

一旦您了解購買或建造房屋所需的金額，每年至少將其膨脹10%以解決住房通脹問題。如果您未達到目標語料庫，則根據剩余時間開始投資以進行購買。投資短期債務基金長達3年。對于3 - 5年及以上的時間范圍，分別投資于混合基金和股票基金。

保持穩(wěn)定的工作崗位

由于住房貸款需要長期承諾，貸款人在評估住房貸款申請時會考慮職業(yè)穩(wěn)定性和雇主的形象。例如，銀行通常更傾向于向那些有政府工作的人或那些與大公司和跨國公司一起工作的人提供貸款。

自雇人員或有危險工作檔案的人員是最不受歡迎的。同樣，頻繁的職業(yè)跳槽也被認為不太有信譽，因為轉換工作經常被視為職業(yè)不穩(wěn)定的跡象。雖然住房融資公司不那么嚴格，但它們收取的利率和費用高于銀行。因此，如果您計劃在不久的將來獲得房屋貸款，請避免頻繁更換工作。

維持足夠的應急基金

該基金旨在處理意外開支或在您失業(yè)時支付強制性開支。理想情況下，該基金應至少相當于您的強制性費用的六倍，包括日常生活費用，現有EMI和保險費等。

不充分的應急基金可能會迫使您贖回您的長期股權投資，包括您的房屋貸款首付款，或利用昂貴的貸款。在您開始申請住房貸款之前，將基金規(guī)模增加到預期房屋貸款EMI的六倍。將您的應急基金存放在短期債務基金或套利基金(如果您屬于較高的稅收板塊)，以獲得比定期存款更高的流動性獲得更好的回報。

比較所有房屋貸款選項

一旦您準備購買住房貸款，請訪問在線貸款市場，以比較您的信用評分，月收入和其他資格標準的各種住房貸款選項。這也將保留您的信用評分，因為信用局不會通過貸款市場降低貸款申請的信用評分。相反，向貸方提出直接貸款申請會降低您的信用評分和獲得貸款的機會。