您的住所就是您的退休生活

丈夫在故事書退休八年后意外去世時(shí)，Carolyn 發(fā)現(xiàn)自己 60 多歲，面臨著退休生活的新階段。她并不認(rèn)為 Keys 是她 20 多年來想成為寡婦的地方，所以她決定搬到北部的公寓。為了還清船款并為她的新公寓提供資金，她獲得了“HECM 購買”。用于購買的房屋凈值轉(zhuǎn)換抵押貸款 (HECM) 是一種反向抵押貸款，允許老年人使用反向抵押貸款的貸款收益購買新住宅。這種安排使 Carolyn 可以靈活地決定是否以及何時(shí)利用她的房屋凈值，而無需承擔(dān)未來喪失抵押品贖回權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。她退休的第二幕開始了。

Tom and Marge – 持續(xù)護(hù)理退休社區(qū)

湯姆是聯(lián)邦調(diào)查局特工，瑪吉是老師。他們能夠較早地從全職工作中退休，并且他們想從他們?cè)谥ゼ痈绲淖詈笠粋€(gè)任務(wù)中搬遷。他們的解決方案是周游全國(guó)，一部分是為了看風(fēng)景，一部分是決定退休地點(diǎn)。當(dāng)他們選擇在北卡羅來納州東部登陸后，湯姆找到了一份在社區(qū)大學(xué)兼職教書的工作。他們買了房子，在那里住了15年。在 70 年代后期，對(duì)身體虛弱的擔(dān)憂成為一個(gè)問題。他們研究了自己的選擇，最終賣掉了自己的房子，并向持續(xù)護(hù)理退休社區(qū) (CCRC) 支付了預(yù)付款。這為他們提供了一個(gè)安全、宜人的場(chǎng)所，讓他們安享晚年。三年來，他們享受著自己的兩居室公寓，結(jié)交新朋友，優(yōu)雅地老去。當(dāng)瑪吉在 80 歲時(shí)去世時(shí)，湯姆搬到了同一棟樓的一居室公寓，并在那里住了幾年。在他最后的日子里，因?yàn)樗≡谝粋€(gè) CCRC，他很容易獲得所需的醫(yī)療服務(wù)，他死在他住的地方。湯姆和瑪吉是我的父母。

退休生活清單

您的退休旅程將是獨(dú)一無二的，但如果您像大多數(shù)退休人員一樣，您的居住地將影響旅程。特別是如果您打算在退休時(shí)更換地點(diǎn)，則需要牢記一些基本注意事項(xiàng)。位居榜首的是地理位置、居住安排、醫(yī)療保健、融資和應(yīng)急計(jì)劃。

地理位置—— 一句古老的格言告誡“不要在你度假的地方退休”。雖然這個(gè)警告可能被夸大了，但有一個(gè)核心事實(shí)就是退休不僅僅是找到你喜歡玩的地方。雖然坐在海灘上的 tiki 小屋可能是一種很好的減壓方式，但海濱房產(chǎn)可能并不適合退休生活。也就是說，許多退休人員確實(shí)將他們的愛好和娛樂納入了他們的考慮之中。湯姆和瑪吉選擇北卡羅來納州是因?yàn)樗麄兿矚g打高爾夫球。Carolyn 和她的丈夫在 Keys 的船上實(shí)現(xiàn)了夢(mèng)想?？拷鼘O子孫女對(duì)奧利弗來說是一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)。事實(shí)上，對(duì)于許多退休人員來說，看著孫子孫女的成長(zhǎng)是他們最喜歡的消遣。

地點(diǎn)的選擇也會(huì)受到稅收問題的影響。部分由于聯(lián)邦州和地方稅 (SALT) 扣除的限制以及在家工作技術(shù)的推動(dòng)，免稅州出現(xiàn)了