在金融界 貸款的成本或利率比未償還貸款的規(guī)模更重要

當(dāng)一個(gè)人無法滿足他們對當(dāng)前收入的期望或由于不可預(yù)見的緊急情況(如住院治療)而導(dǎo)致貸款成為一個(gè)人的財(cái)務(wù)問題的一部分。個(gè)人貸款有助于實(shí)現(xiàn)較小的目標(biāo)，如融資婚姻，度假和較小的開支。

另一方面，高房價(jià)使房屋貸款成為購買房產(chǎn)的必需品。許多借款人最終選擇了兩者：個(gè)人貸款和房屋貸款。隨著收入隨著時(shí)間的推移或當(dāng)一個(gè)人獲得一次性現(xiàn)金流入而增加時(shí)，借款人想知道哪一個(gè)應(yīng)該先預(yù)付。這個(gè)問題的情感回答是通過償還貸款來“保障”一個(gè)人的家。但是，對于合乎邏輯的財(cái)務(wù)答案，需要考慮以下幾個(gè)因素：

專注于貸款成本

為了免除債務(wù)，人們可以選擇先償還最大的貸款或先償還最小的貸款，這取決于一個(gè)人的觀點(diǎn)。在金融界，貸款的成本或利率比未償還貸款的規(guī)模更重要。“首先瞄準(zhǔn)高成本貸款。一般來說，房屋貸款比個(gè)人貸款便宜，因此后者應(yīng)首先償還。唯一的例外是雇主提供的補(bǔ)貼個(gè)人貸款，其利率可能低于房屋貸款，“Holistic Investments首席財(cái)務(wù)策劃師Ramalingam K表示。

如今，住房貸款的起利率為8.75%，但個(gè)人貸款的成本卻高達(dá)14%。償還10萬盧比對三十萬盧比的貸款，按利率8.75%支付利息將需要節(jié)省利息24000盧比。但對于相同的貸款，如果利率變?yōu)?4百分比，然后節(jié)省將約為40,000盧比，不包括費(fèi)用。這些數(shù)字不言自明。

個(gè)人貸款不提供所得稅優(yōu)惠。然而，住房貸款允許您每年扣除高達(dá)15萬盧比的償還本金和每年高達(dá)20萬盧比的利息支付。“與房屋貸款相關(guān)的稅收優(yōu)惠有助于降低您的所得稅負(fù)債，因此可以按照計(jì)劃通過享受所有稅收優(yōu)惠來償還，”財(cái)務(wù)規(guī)劃公司MoneyMintingMantra的創(chuàng)始人Vinayak Savanur表示。

如果您決定部分或全部預(yù)付個(gè)人貸款，那么您的稅務(wù)計(jì)劃根本不會(huì)受到影響，因?yàn)閭€(gè)人貸款沒有稅收優(yōu)惠。但是，部分或全額償還住房貸款可能會(huì)改變您的稅務(wù)計(jì)劃多年。

附加福利，如補(bǔ)足貸款，透支設(shè)施

普通的香草房屋貸款是歷史。大多數(shù)大額房屋貸款捆綁了透支設(shè)施和充值選項(xiàng)。有些公司提供經(jīng)常賬戶設(shè)施，您可以將您的盈余資金停放在一起并節(jié)省利息。對于許多消費(fèi)者來說，這些設(shè)施使房屋貸款“不那么邪惡”，特別是如果你是自雇人士。但個(gè)人貸款不提供任何此類額外福利。

雖然房屋貸款需要額外的設(shè)施，但如果單獨(dú)購買則更加昂貴。因此，在這種情況下繼續(xù)您的住房貸款是有道理的。這是一個(gè)強(qiáng)有力的案例，以償還個(gè)人即住房貸款。

信用評(píng)分

確定個(gè)人信用評(píng)分的黑匣子有多種因素。專家認(rèn)為，住房貸款等擔(dān)保貸款的存在比建立個(gè)人貸款等無擔(dān)保貸款更有利于建立信用評(píng)分。住房貸款讓人們創(chuàng)造一個(gè)長期的信用記錄，這可以在建立信用評(píng)分的同時(shí)做好準(zhǔn)備。因此，首先還清個(gè)人貸款是有道理的。

預(yù)付罰款

這是預(yù)付個(gè)人貸款似乎捏的一個(gè)點(diǎn)。個(gè)人貸款在3-4%的范圍內(nèi)有大量的預(yù)付罰款。一些貸款人不允許您在前六個(gè)月預(yù)先償還個(gè)人貸款。甚至發(fā)布預(yù)付款罰款很高的帖子。浮動(dòng)房屋貸款不附帶預(yù)付罰款。然而，固定利率房屋貸款可能會(huì)有預(yù)付款罰款。