銀行業(yè)中區(qū)塊鏈的使用

銀行業(yè)長期受到嚴(yán)格監(jiān)管，2008年危機(jī)的出現(xiàn)導(dǎo)致該行業(yè)在所有司法管轄區(qū)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。

由于近年來區(qū)塊鏈技術(shù)的日益普及和傳播，加密貨幣的不可抗拒的普及，以及初始硬幣產(chǎn)品的日益流行的籌款機(jī)制，銀行正在將此類技術(shù)視為對其的威脅非常存在。盡管如此，銀行再也不能否認(rèn)區(qū)塊鏈技術(shù)的潛在好處。

正如我之前的一篇文章所述，瑞銀等銀行開始考慮利用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)建一種數(shù)字貨幣，通過創(chuàng)建被稱為公用事業(yè)結(jié)算硬幣的方式，簡化銀行間交易的區(qū)塊鏈支付解決方案。

世界各地的銀行正在進(jìn)行并進(jìn)行基于區(qū)塊鏈的業(yè)務(wù)流程實施的測試，這是一個眾所周知的秘密。大型銀行也在投資一些即將開發(fā)有趣的基于區(qū)塊鏈的解決方案的初創(chuàng)企業(yè)。

根據(jù)埃森哲咨詢公司(Accenture Consulting)的一項研究，如果使用基于區(qū)塊鏈的解決方案，世界銀行業(yè)到2022年可以節(jié)省多達(dá)200億美元(合180億歐元)。

區(qū)塊鏈技術(shù)可以為銀行業(yè)做些什么?

區(qū)塊鏈技術(shù)可能會破壞銀行及其客戶之間的業(yè)務(wù)往來。該技術(shù)可以潛在地減少與一個或多個銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的時間，成本和不必要的官僚作風(fēng)。

銀行業(yè)危機(jī)的影響之一是銀行需要增加核心一級資本要求，以確保在經(jīng)濟(jì)周期出現(xiàn)衰退或外部沖擊的情況下，它們擁有足夠的資源。經(jīng)歷了2008年。

通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，銀行不需要利用清算所等中介機(jī)構(gòu)，這將導(dǎo)致取消后者收取的費用。由于使用區(qū)塊鏈技術(shù)，由于運營成本的顯著降低，從資本化的角度來看，銀行將處于更有利的位置。這種成本節(jié)約可用于投資更好的銀行系統(tǒng)以及通過更高的股權(quán)收益為股東帶來回報。

街頭男子面臨的許多挫折之一是當(dāng)一個不與同一銀行存款的客戶付款時。我們很多人都知道，銀行間交易最多可能需要三天才能從一家銀行清算到另一家銀行。如果需要當(dāng)天結(jié)算，則會產(chǎn)生額外費用。區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的首要好處之一是擁有更高效的支付系統(tǒng)。

通過面向用戶的優(yōu)化區(qū)塊鏈系統(tǒng)，支付交易可以在幾分鐘內(nèi)完成，如果不是幾秒鐘。這將顯著減少客戶和銀行的時間和成本。這是因為許多中間人，包括相應(yīng)的銀行，都會從交易過程中被淘汰出局。

因此，區(qū)塊鏈可以使銀行更高的安全性和更低的成本來處理組織與其客戶之間甚至銀行之間的支付。銀行既有利于探索銀行內(nèi)部和銀行內(nèi)部結(jié)算方式的既得利益。

監(jiān)管當(dāng)局和政府，包括超國家機(jī)構(gòu)，正在加大力度，實施強(qiáng)有力的反洗錢(AML)和了解客戶(KYC)程序。21世紀(jì)和22世紀(jì)銀行面臨的挑戰(zhàn)是如何防止希望洗錢的人非法使用其系統(tǒng)。

世界各地的銀行每年花費數(shù)百萬歐元來核實其客戶的身份和交易目的，以減少洗錢和資助恐怖活動。每家銀行都有自己的特定政策和程序，并且由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)化，遵守每項要求非常耗時。

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用將允許一個組織對客戶進(jìn)行獨立驗證。當(dāng)新客戶被銀行接收時，后者將驗證提供的文檔。一旦確認(rèn)其真實性，銀行就能夠在區(qū)塊鏈上分享這些信息。只要提供或需要新信息，就可以通過對分類帳的加密更新將其作為鏈上的新塊附加。這樣做的好處是，這些信息可以被其他實體實時訪問。這將創(chuàng)建可以用于未來交易的入職客戶的數(shù)字身份或護(hù)照。這里的困難在于GDPR等法律。

與AML / KYC要求相關(guān)聯(lián)，銀行以及匯款公司等實體遭受損失的主要原因之一是經(jīng)濟(jì)犯罪 - 即欺詐。由于大多數(shù)銀行系統(tǒng)都基于集中式數(shù)據(jù)庫，因此它們更容易受到網(wǎng)絡(luò)攻擊。事實上，網(wǎng)絡(luò)安全已經(jīng)成為現(xiàn)代流行語中的一個流行語。正在鼓勵銀行和其他金融機(jī)構(gòu)支持易受網(wǎng)絡(luò)攻擊的系統(tǒng)。使用分布式分類帳技術(shù)，其中鏈上的每個塊都帶有時間戳，并且每個塊都鏈接到前一個塊，這將消除或顯著減少欺詐性交易。

區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的另一個好處是使用智能合約。智能合約是基于計算機(jī)代碼的數(shù)字合同，可以使用其“密鑰”在兩方或多方之間執(zhí)行，這將有助于交易的執(zhí)行。一個例子可能與信用證有關(guān)。

一旦貨物從制造商交付給進(jìn)口商，信用證通常用于結(jié)算一個或多個交易。通過智能合約，可以改善合同條款，因為一旦達(dá)到某些預(yù)先設(shè)定的條件，智能合約就會自動執(zhí)行。重要的是，智能合同必須牢牢扎根于法律，并在必要時跨轄區(qū)遵守任何監(jiān)管合規(guī)。

其他好處包括提高透明度以及減少交易對手和錯誤處理風(fēng)險。但是，在銀行機(jī)構(gòu)能夠充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)的好處之前，還需要考慮許多因素。如前所述，最初的障礙之一是遵守GDPR等隱私法。此外，目前的銀行系統(tǒng)仍然是一個集中和高度監(jiān)管和監(jiān)督的行業(yè)。

因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要確保他們能夠進(jìn)行監(jiān)管檢查。另一個主要障礙是可擴(kuò)展性。

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)提供了許多潛在的解決方案，但最大的障礙是計算能力。由于銀行處理的數(shù)據(jù)量很大，因此具有可擴(kuò)展性的能力非常重要。

盡管如此，銀行調(diào)查和采用新技術(shù)非常重要。