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去年11月簡(jiǎn)普科技IPO登陸紐交所,跨越近7年創(chuàng)業(yè)長(zhǎng)跑的融360正式成為公眾公司,進(jìn)入新的發(fā)展階段,也成為我國(guó)“人工智能+新金融”探索的代表項(xiàng)目。IPO至今已半年時(shí)間,融360聯(lián)合創(chuàng)始人向億歐介紹,截至3月底的最新數(shù)據(jù),融360的C端用戶已超過(guò)8000多萬(wàn),而“將人工智能、大數(shù)據(jù)深度融入金融業(yè)務(wù),是一件需要長(zhǎng)期持續(xù)研發(fā)和開(kāi)拓的事情。”
葉大清這段時(shí)間最直觀的感受是“大部分精力用于與溝通資本市場(chǎng),籌備IPO上市,但與產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)距離遠(yuǎn)了一些,這讓我感到恐慌。所以,近期的工作重心又重新回到一線產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)本身,看數(shù)據(jù)讓我感到踏實(shí)。”
在國(guó)內(nèi)新金融爆發(fā)的近幾年,葉大清創(chuàng)立融360是較早一批押注“科技派”而非“金融派”的項(xiàng)目之一,而當(dāng)前“不做金融做科技”的論調(diào)驗(yàn)證了葉大清的技術(shù)選擇——“融360本質(zhì)上是一個(gè)主攻數(shù)據(jù)分析技術(shù)的公司,通過(guò)技術(shù)解決金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)銷核心問(wèn)題,最終讓金融更簡(jiǎn)單和普惠。”
創(chuàng)立融360之前,葉大清曾供職于Capital One,“Captial One成功的最大邏輯在于用大數(shù)據(jù)解決風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷和服務(wù)的問(wèn)題。可以說(shuō),是全球消費(fèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域的西點(diǎn)軍校。”
葉大清向億歐介紹,過(guò)去20多年,在Captial One工作過(guò)的華人有幾千人,我們之間互稱“校友”,組建了兩個(gè)微信群,我是群主——這些人成為了國(guó)內(nèi)金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新大軍。
我國(guó)金融市場(chǎng)的整體融資成本,一直高于全球主要經(jīng)濟(jì)體的,葉大清認(rèn)為,“金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,金融改革推動(dòng)利率市場(chǎng)化的同時(shí),金融安全的集中體現(xiàn)是——如何利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率,從而降低資金成本,實(shí)現(xiàn)金融大國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變。”
“之前,銀行金融機(jī)構(gòu)與用戶之間一直是「交易導(dǎo)向」,原因在于,當(dāng)時(shí)的技術(shù)條件無(wú)法完成更深度的用戶信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。而現(xiàn)階段需要突破的正是通過(guò)技術(shù)將用戶發(fā)展為終身用戶,雙方成為「關(guān)系導(dǎo)向」。”
因此,葉大清指出,人工智能和大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,更多的解決的是行業(yè)提供服務(wù)的“質(zhì)量”問(wèn)題。“質(zhì)量和效率很多時(shí)候是同步的,而融360通過(guò)人工智能技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)用戶的質(zhì)量。”
這一決策過(guò)程中“風(fēng)險(xiǎn)在前、營(yíng)銷在后”,葉大清尤其強(qiáng)調(diào),而兩者又是統(tǒng)一呈現(xiàn)出來(lái)的:對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè),提供金融產(chǎn)品搜索、推薦和申請(qǐng)服務(wù);對(duì)于B端金融機(jī)構(gòu),提供一攬子解決方案,涵蓋貸款、信用卡、理財(cái)3大板塊,但底層邏輯其實(shí)就是一個(gè)——通過(guò)信用評(píng)估實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。
技術(shù)創(chuàng)新才是一個(gè)企業(yè)、一個(gè)行業(yè)高速增長(zhǎng)的核心動(dòng)力。葉大清指出,“就像幾年前,國(guó)際研究者預(yù)測(cè)石油將會(huì)突破800美元一桶,理由是石油很難再生所以越開(kāi)發(fā)越少,然而事實(shí)是,技術(shù)進(jìn)步催生了天然氣、頁(yè)巖氣等新的資源空間。”
因此,融360持續(xù)加大在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)方向的投入。葉大清向億歐透露,融360投資幾十萬(wàn)于2017年底成立了“眼動(dòng)實(shí)驗(yàn)室”,通過(guò)眼動(dòng)追蹤技術(shù)(Eye Tracking Technology))精確、無(wú)干擾的追蹤人眼視覺(jué)過(guò)程,研究用戶行為,目前已服務(wù)于品牌廣告 、產(chǎn)品界面設(shè)計(jì) 、用戶閱讀等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
此外,還在內(nèi)部還設(shè)立了“千萬(wàn)創(chuàng)新競(jìng)賽”,拿出300萬(wàn)現(xiàn)金+700萬(wàn)股票用于鼓勵(lì)內(nèi)部創(chuàng)新——這一消息也將在簡(jiǎn)普科技近日發(fā)布的財(cái)報(bào)中公布。
葉大清認(rèn)為,過(guò)去幾年是中國(guó)金融科技高速發(fā)展的幾年,而再往后看5年、10年甚至十幾年,金融科技在改變?nèi)藗兊慕鹑谏?、提高行業(yè)服務(wù)效率方面,其實(shí)還有很多機(jī)會(huì),我們會(huì)迎來(lái)中國(guó)金融科技的黃金十年。
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