廣州市網(wǎng)貸驗收備案進入倒計時 違規(guī)業(yè)務如何化解成關鍵

根據(jù)廣州的網(wǎng)貸驗收備案安排，網(wǎng)貸平臺必須在4月25日前提交驗收材料。這意味著，從今日起算，留給廣州網(wǎng)貸平臺的最后沖刺時間只剩下最后15天時間。間四月芳菲盡，山寺桃花始盛開。這是一年中最美的季節(jié)。此刻的南方大地儼然進入一片生機勃勃。而對于各大網(wǎng)貸平臺，四月是網(wǎng)貸驗收備案進入了最后倒計時階段——如根據(jù)廣州的網(wǎng)貸驗收備案安排，網(wǎng)貸平臺必須在4月25日前提交驗收材料。這意味著，從今日起算，留給廣州網(wǎng)貸平臺的最后沖刺時間只剩下最后15天時間。對于監(jiān)管來說，也已經(jīng)進入驗收備案最忙的時刻。

時間逼近，廣州網(wǎng)貸驗收備案工作到底進展如何，能否在6月底如期完成備案?網(wǎng)貸備案，一次性公布，抑或分批進行?是否如坊間傳言存在一定“席位”?讓各家平臺備受“成長困擾”的“雙降”能夠在備案后松綁?專項整改過后，如何建立網(wǎng)貸的長效監(jiān)管機制?

在備案的關鍵時點上，行業(yè)聲音紛擾，各種傳聞不時流傳。

針對網(wǎng)貸備案的關鍵問題，新金融女記近日獨家專訪正忙于主導廣州網(wǎng)貸備案驗收工作的廣州市金融局地方金融發(fā)展處負責人(下簡稱地方處負責人)。今天，我們要為你傳播最最權威聲音。

進展：廣州已有平臺提交備案材料

新金融女記

：當前廣州的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治開展情況如何?

地方處負責人

：廣州市金融局自互金整治以來，積極化解P2P網(wǎng)貸領域風險，對全市進行了拉網(wǎng)式摸底排查和現(xiàn)場檢查，歷時近兩年，基本完成對全市約100家P2P網(wǎng)貸機構的現(xiàn)場檢查。

在整改過程中共收錄P2P平臺121家，存在轉型、停業(yè)、惡性退出等多種非正常經(jīng)營的情況。截至2018年2月末，廣州市P2P網(wǎng)貸機構正常運營的平臺共66家。2018年2月底待收余額約235億元，其中余額10億以上的4家，5-10億的3家，1-5億的14家，其余為1億以下。

新金融女記

：各地備案進入倒計時，能否介紹下廣州網(wǎng)貸行業(yè)目前備案進展是怎樣的? 從目前的進展看，能否在6月底如期完成備案嗎?

地方處負責人

：目前廣州各P2P網(wǎng)貸均在抓緊準備整改驗收材料，廣州市金融局在2018年3月30日依托廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織了一次集中的網(wǎng)貸機構培訓，在4月2日發(fā)布了《廣州市金融工作局關于做好P2P網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改驗收申請?zhí)峤徊牧系耐ㄖ?穗金融函〔2018〕391號)明確了上交驗收申請材料的內容及時限，要求各P2P網(wǎng)貸機構必須在4月25日前提交申請驗收材料，逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格?，F(xiàn)已有機構提交了申請。

我市將按國家、省互金整治辦部署，在6月底完成驗收工作。

新金融女記

：從具體的備案驗收看，廣州網(wǎng)貸驗收備案是否有分批次，或是一次性公布結果?

地方處負責人

：驗收采取省市分級驗收(市初驗、省復驗)。驗收結果、備案等公示將由省金融辦、廣東銀監(jiān)局負責。

新金融女記

：當前納入廣州市金融局日常關注范圍的網(wǎng)貸平臺有多少家?從前期的摸底情況看廣州網(wǎng)貸的實際情況如何?預計多少家通過驗收備案?

地方處負責人

：截至2018年2月末，廣州市P2P網(wǎng)貸機構正常運營的平臺共66家。我市將按照“明確標準，嚴格把關，積極穩(wěn)妥”的原則，對照《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改驗收問題現(xiàn)場檢查指引表》，一家一策、整改驗收，合格一家，備案一家，無數(shù)量要求，也無數(shù)量限制。

整改難點：存量違規(guī)化解

新金融女記

：從前期調研情況看，在廣州網(wǎng)貸在合規(guī)整改中，主要在哪些存在合規(guī)問題?整改難點體現(xiàn)在哪些方面?

地方處負責人

：從前期整個情況看，機構主要存在的合規(guī)問題是違反《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中的十三不準。整改難點主要在前期存量違規(guī)業(yè)務的化解。

警惕備案帶來行業(yè)風險

新金融女記

：未能完成備案的平臺，地方金融監(jiān)管將如何確保平臺平穩(wěn)退出?

地方處負責人

：對于整改驗收不合格的機構，國家、省互金整治辦已經(jīng)明確了將分類處置，對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，可以根據(jù)其具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組;對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構，應當由相關部門依據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)予以取締。(具體可參見《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號)。

同時廣州市為確保驗收不合格機構平穩(wěn)退出市場，向機構提出了在提交驗收申請材料的同時必須提交本機構的風險應急預案，內容包括公司員工分流措施、出借人(投資人)安撫措施、還款渠道保障、未到期資產處置等。(詳見女記此前文章：廣州全國首提要求平臺備案前立“生前遺囑” | 附廣州金融局網(wǎng)貸驗收PPT全文)

壓降存量成備案重要參考指標

新金融女記

：我們注意到，盡管廣州對網(wǎng)貸平臺有控制存量要求，但從第三方數(shù)據(jù)看，廣州有部分平臺環(huán)比仍在增長，甚至比較快。如何對于此類平臺，驗收備案過程中是否會有所影響?

地方處負責人

：目前廣州市認真落實國家、省互金整治辦關于嚴格控制存量業(yè)務規(guī)模，壓降不合規(guī)業(yè)務的整治措施。在目前機構是否通過驗收備案不確定的情況下，該措施能有效控制全市網(wǎng)貸機構待收余額，防控網(wǎng)貸機構風險無限擴大。實施該措施后，能減輕未來處置未通過備案機構風險的壓力。

該控制存量業(yè)務規(guī)模的措施在《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改驗收問題現(xiàn)場檢查指引表》中有反映(158項的最后一項)，指引表中已寫清楚了該項“作為評判機構風險狀況及合規(guī)經(jīng)營的重要參考”，雖然未明確表示業(yè)務規(guī)模增長的機構不予備案，但業(yè)務規(guī)模是否增長確實是一個重要的參考指標。

新金融女記

：備案完成后，對于平臺的規(guī)模是否會繼續(xù)要求雙降?

地方處負責人

：備案后是否還執(zhí)行“雙降”要求，需待省金融辦進一步明確。但控制不合規(guī)業(yè)務規(guī)模這一點，毋庸置疑是會一直執(zhí)行下去的，相關監(jiān)管將會越來越嚴格。

網(wǎng)貸監(jiān)管常態(tài)化：緊盯已備案平臺

新金融女記

：備案完成后，在網(wǎng)貸的常規(guī)化監(jiān)管上，廣州金融局將主要重視哪些方面?目前正在為常規(guī)化監(jiān)管進行哪些探索?

地方處負責人

：根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管”。廣州市金融局常態(tài)化監(jiān)管后重點將放在備案機構的合規(guī)化運營，確保全市不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險事件。