嬰兒潮一代的5項(xiàng)重要退休計(jì)劃決定

絕大多數(shù)嬰兒潮一代沒(méi)有積累足夠的儲(chǔ)蓄，以65歲退休后的生活標(biāo)準(zhǔn)完全退休。這是斯坦福長(zhǎng)壽中心和人力資源咨詢(xún)公司Aon最近研究的結(jié)論。

因此，嬰兒潮一代將需要更長(zhǎng)時(shí)間的工作，降低他們退休后的生活水平，或者將兩者結(jié)合起來(lái)。此外，至關(guān)重要的是，他們從他們適度的財(cái)政資源中獲取最多。

這意味著嬰兒潮一代必須做出一些選擇。以下是對(duì)大多數(shù)老年工人的財(cái)務(wù)安全影響最大的五大退休計(jì)劃決策。如果您屬于此類(lèi)別，則需要確定：

何時(shí)以及如何退休(包括是否兼職工作一段時(shí)間)

何時(shí)開(kāi)始享受社會(huì)保障福利

如何建立您的退休收入組合，包括部署退休儲(chǔ)蓄，以及為幸運(yùn)的少數(shù)人提供任何養(yǎng)老金福利

有關(guān)Medicare和醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇

哪些生活費(fèi)減少

五種情景

讓我們考慮一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明前三個(gè)選擇的力量。我們將看看一對(duì)62歲的已婚夫婦，他們有35萬(wàn)美元的退休儲(chǔ)蓄(順便說(shuō)一下，這個(gè)數(shù)字高于類(lèi)似老年工人的平均儲(chǔ)蓄金額)。讓我們考慮以下五種可能做出的決策：

在62歲退休，立即開(kāi)始收集社會(huì)保障，并開(kāi)始減少退休儲(chǔ)蓄

通過(guò)兼職工作實(shí)施降檔策略，足以支付生活費(fèi)用，但沒(méi)有額外的儲(chǔ)蓄貢獻(xiàn)，然后在66歲開(kāi)始社會(huì)保障和儲(chǔ)蓄縮減

全職工作到66歲，同時(shí)繼續(xù)增加儲(chǔ)蓄，然后開(kāi)始社會(huì)保障和儲(chǔ)蓄縮減

降低到70歲，然后開(kāi)始社會(huì)保障和儲(chǔ)蓄縮減

全職工作到70歲，然后開(kāi)始社會(huì)保障和儲(chǔ)蓄縮減

下圖顯示了每種情景的估計(jì)年退休收入(根據(jù)我的計(jì)算)。以下是我們可以從該圖中得出的一些關(guān)鍵結(jié)論：

62歲退休，估計(jì)退休總收入為42,586美元，退休年齡為70歲，估計(jì)退休收入總額為73,167美元。因此，62至70歲之間的時(shí)期是“退休機(jī)會(huì)區(qū)”。在此期間有關(guān)工作和退休的決定可能會(huì)對(duì)您的退休保障產(chǎn)生重大影響。

比較情景2和3 - 在62和66歲之間降檔并在此期間全職工作。這兩種情景并沒(méi)有顯示出退休收入的巨大差異。因此，想要騰出一些時(shí)間享受生活的老年工人如果有能力做出這種選擇，可能會(huì)考慮降檔。情景4和5還將降檔策略與全職工作直到70歲進(jìn)行比較。

社會(huì)保障福利可以防止通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)知能力下降和配偶死亡。該圖表顯示，社會(huì)保障是大多數(shù)工人退休福利的最大部分。這就是為什么優(yōu)化您的利益很重要。

股票市場(chǎng)投資引入的退休收入的任何波動(dòng)都集中在圖表中相對(duì)較小的淺綠色部分。這可能會(huì)讓退休人員了解他們可能投資于股票的退休儲(chǔ)蓄金額。

你的退休計(jì)劃工作

退休計(jì)劃工作的一個(gè)重要部分就是在停止工作后盡可能多地學(xué)習(xí)如何創(chuàng)造收入，并了解退休時(shí)間和方式的影響。您可能想要準(zhǔn)備自己的上述圖表版本，或者找一位 可以幫助您進(jìn)行此分析的 合格財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

我的最新著作“ 退休游戲改變者：健康，財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)壽命的策略 ”詳細(xì)介紹了降級(jí)戰(zhàn)略的優(yōu)勢(shì)和問(wèn)題，以及老年工人轉(zhuǎn)型時(shí)面臨的其他關(guān)鍵決策退休。

無(wú)論哪種方式，花一些時(shí)間了解您在自己的退休機(jī)會(huì)區(qū)域應(yīng)該做出的選擇是明智的。