春季清潔你的投資組合如何弊大于利

春天在空中，日子越來越長，樹木正在嶄露頭角，敞篷車頂部瘙癢下來。這是一年中人們經(jīng)常做出重大生活方式改變的時候，例如決定擴(kuò)大家庭，最終提前退休或拉動購買新房屋或車輛。

但春天也是稅收季節(jié)，這意味著現(xiàn)在是投資者關(guān)注其投資組合的時代，這個過程也可能導(dǎo)致該部門的變化。

不幸的是，投資組合評估期間的重點往往是為什么管理費(fèi)用過高的幾個基點和/或為什么業(yè)績落后于被動基準(zhǔn)或其他投資經(jīng)理幾個基點。

投資

春季清潔你的投資組合如何弊大于利

雖然季節(jié)正在改變，但這并不意味著您的投資組合需要。

春天在空中，日子越來越長，樹木正在嶄露頭角，敞篷車頂部瘙癢下來。這是一年中人們經(jīng)常做出重大生活方式改變的時候，例如決定擴(kuò)大家庭，最終提前退休或拉動購買新房屋或車輛。

但春天也是稅收季節(jié)，這意味著現(xiàn)在是投資者關(guān)注其投資組合的時代，這個過程也可能導(dǎo)致該部門的變化。

不幸的是，投資組合評估期間的重點往往是為什么管理費(fèi)用過高的幾個基點和/或為什么業(yè)績落后于被動基準(zhǔn)或其他投資經(jīng)理幾個基點。

對于那些無法印鈔的人來說，反轉(zhuǎn)的收益率曲線并不值得瑣碎

通過這種投資組合策略，停止追逐市場并增加您家庭的財富

明確投資目標(biāo)，以便您的顧問可以幫助您建立，而不是損害您家庭的財富

一個共同的行業(yè)反應(yīng)是確保市場走向，近期經(jīng)濟(jì)前景，或增加最新和最令人興奮的投資產(chǎn)品。

問題是這種方法最終會造成弊大于利。投資者不會讓主要的生活方式因素決定投資組合的管理，而是會分散他們的長期目標(biāo)和目標(biāo)。

例如，2014年Vanguard報告顯示，與簡單的買入持有策略相比，追逐績效導(dǎo)致投資組合的表現(xiàn)低于30%至40%。根據(jù)John Hancock的報告，那些從1998年到2017年在標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)中投資1萬美元，但錯過了40個最佳日子的人看到他們的投資組合收縮至7,190美元，而在此期間完全投資的收益為53,497美元。

在今天的環(huán)境下，那些因經(jīng)濟(jì)前景疲軟而削減股票風(fēng)險的人士已經(jīng)錯過了一些穩(wěn)健的回報，標(biāo)準(zhǔn)普爾/多倫多證券交易所今年漲幅超過12%，這是19年來最強(qiáng)勁的開局。

關(guān)于費(fèi)用，雖然重要的是不要過度支付，但尋找最低費(fèi)用的替代方案并不一定意味著可靠性，當(dāng)然也不意味著不會出錯。對于那些承諾高回報但同時剝奪流動性并改變投資組合風(fēng)險狀況的高收益替代方案也可以這樣說。

任何投資組合評估應(yīng)從您的投資政策聲明開始，并確保它反映您的個人情況，財務(wù)狀況和具體目標(biāo)。然后應(yīng)測量您的投資組合的當(dāng)前設(shè)計，以確保其結(jié)構(gòu)符合這些目標(biāo)。

下一步，通過查看回報的可變性以及是否有望實現(xiàn)目標(biāo)，嘗試確定投資組合的管理情況。重要的是要記住，績效不僅僅取決于良好的老式選股，還能通過市場的好時壞來管理現(xiàn)金流，投資組合資產(chǎn)配置和風(fēng)險。

確保您的顧問了解您的個人情況發(fā)生的任何重大變化：資產(chǎn)權(quán)重可能需要在重大生活方式事件和/或市場物質(zhì)移動后重新平衡。

將注意力轉(zhuǎn)移到這些因素上也有助于防止情緒 - 例如損失厭惡，錨定和失去恐懼 - 影響你的投資組合。

最后，重要的是要記住舊的公理，如果“它沒有破壞，不要解決它。”雖然季節(jié)正在改變，但這并不意味著你的投資組合需要。