投資組合健康檢查可以幫助糾正資產(chǎn)分配

我們定期進(jìn)行體檢，因?yàn)槲覀兿嘈?ldquo;預(yù)防勝于治療”。你對(duì)你的投資組合做同樣的事情嗎?讓我們看看您如何更多地了解如何持續(xù)進(jìn)行投資組合健康檢查。

持續(xù)的投資組合健康檢查可以幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，同時(shí)保持資產(chǎn)配置，從而反映您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)富創(chuàng)造的更順暢的旅程。投資組合總是在回報(bào)期望的基礎(chǔ)上進(jìn)行; 然而，這種預(yù)期回報(bào)的交付取決于承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資組合檢查應(yīng)大致分為績(jī)效檢查和風(fēng)險(xiǎn)檢查。

投資組合健康檢查的步驟：

1。重新審視風(fēng)險(xiǎn)偏好：

除了了解資產(chǎn)配置的一般拇指規(guī)則之外，投資組合中股權(quán)持有的百分比應(yīng)該是100減去人的年齡，風(fēng)險(xiǎn)分析同樣重要。風(fēng)險(xiǎn)分析是一種心理測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試機(jī)制，有助于理解一個(gè)人真正的風(fēng)險(xiǎn)偏好。確實(shí)，這條規(guī)則適用于年齡較小的人，因?yàn)橐粋€(gè)人具有良好的收入潛力，因而具有較高的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。隨著年齡的增長(zhǎng)，收入能力下降，因此風(fēng)險(xiǎn)偏好也反映出相同的情況。但是，在當(dāng)今動(dòng)態(tài)世界中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析測(cè)試有助于提供更具體的方法。人們應(yīng)該每年至少重復(fù)一次他的風(fēng)險(xiǎn)偏好，因?yàn)樵谝荒甑臅r(shí)間內(nèi)，他的個(gè)人和職業(yè)生活中可能會(huì)發(fā)生許多變化。收入潛力的意外增加可能導(dǎo)致一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好增加，甚至可能會(huì)出現(xiàn)一些不確定因素，從而降低風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果35歲以上具有高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分且沒有直接要求的個(gè)人將最大資產(chǎn)停放在定期存款中，他可以考慮投資于股權(quán)和房地產(chǎn)等長(zhǎng)期資產(chǎn)。

2.重新評(píng)估您的財(cái)務(wù)目標(biāo)：

投資組合應(yīng)始終是面向目標(biāo)的投資組合，從而指導(dǎo)投資在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)實(shí)現(xiàn)這些財(cái)務(wù)目標(biāo)。但隨著時(shí)間的推移，一些目標(biāo)可能不像以前那么重要，或者可能會(huì)增加一個(gè)重要的目標(biāo)。應(yīng)始終保持投資，保持投資使用權(quán)，因?yàn)槟繕?biāo)可分為短期，中期和長(zhǎng)期目標(biāo)。因此，一個(gè)人的投資組合也應(yīng)該反映同樣的情況，以避免任何突然的混蛋。具有特定目標(biāo)不僅有助于實(shí)現(xiàn)最佳回報(bào)，還有助于實(shí)現(xiàn)正確的資產(chǎn)配置和最佳多樣化。許多客戶將資金保留在短期資產(chǎn)中，以期創(chuàng)業(yè)和新房需求目標(biāo)，而無需定期審查，以及資產(chǎn)回報(bào)的效率受到損害。通過重新驗(yàn)證，可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)返回增強(qiáng)的基本原理。

3.真正的多元化：

多樣化不是一種可以用來提高回報(bào)的技術(shù)，而是一種以較低風(fēng)險(xiǎn)獲得最佳回報(bào)的技術(shù)。雖然在不同的資產(chǎn)類別，類別和策略中使一個(gè)人的投資組合多樣化，但應(yīng)該注意到這些投資并不完全相關(guān)。有些人最終“過度多樣化”，實(shí)際上這對(duì)人們的投資組合有害。因此，投資者評(píng)估其投資組合并確保滿足最佳多樣化水平非常重要。

現(xiàn)實(shí)地說，根據(jù)資產(chǎn)配置，可以將投資組合分散為股權(quán)，債務(wù)，商品和房地產(chǎn)。根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)相同的分配可能會(huì)有所不同。上述資產(chǎn)類別可以進(jìn)一步戰(zhàn)略性和地理圖形化(發(fā)達(dá)市場(chǎng)和新興市場(chǎng)，取決于風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)情景)多樣化。很少有人看到所有主要的全球市場(chǎng)和資產(chǎn)同時(shí)表現(xiàn)最佳和最差。但要明白，全球多元化伴隨著貨幣風(fēng)險(xiǎn)。除了對(duì)一個(gè)人的收益和損失有直接影響的外國(guó)市場(chǎng)表現(xiàn)之外，即使是本國(guó)貨幣對(duì)投資貨幣的貶值和升值也會(huì)反映在投資者的投資組合表現(xiàn)上。

但是，您的具體財(cái)務(wù)目標(biāo)可以幫助您在此做出正確的決定; 讓我們舉個(gè)例子來實(shí)踐一下。阿卡什先生的目標(biāo)是將他的孩子送到繼續(xù)深造。由于客戶關(guān)注他的目標(biāo)，因?yàn)樗信c貨幣相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)降低，因此通過投資實(shí)現(xiàn)全球多元化更有意義，因?yàn)橥顿Y收益可以直接用于兒童教育。

4.通過使用平衡和重新平衡策略來避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)：

投資組合應(yīng)分為核心投資策略和戰(zhàn)術(shù)投資策略。核心持股是投資者投資組合的靈魂，長(zhǎng)期目標(biāo)導(dǎo)向型投資和戰(zhàn)術(shù)持股通常是為了從當(dāng)前市場(chǎng)情景中受益而進(jìn)行的中短期投資。投資到不同資產(chǎn)類別的百分比取決于幾個(gè)因素，如風(fēng)險(xiǎn)偏好，過去的投資經(jīng)驗(yàn)和資產(chǎn)類別的未來觀點(diǎn)。在一段時(shí)間內(nèi)，由于市場(chǎng)的某些變化和不確定性，這一資產(chǎn)配置百分比必須以適合實(shí)時(shí)市場(chǎng)情況的方式“重新平衡”，因?yàn)榕f的資產(chǎn)配置將變得多余。

35歲的人可能看起來重新平衡，因?yàn)楂@得更多的股權(quán)，55歲的人可能會(huì)考慮根據(jù)退休時(shí)的資金要求削減股權(quán)。

結(jié)論：

眾所周知，90%的長(zhǎng)期財(cái)富創(chuàng)造都是通過正確的資產(chǎn)配置決策實(shí)現(xiàn)的。定期的portoflio健康檢查有助于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是同一枚硬幣的兩面。當(dāng)存在牛市時(shí)，預(yù)期回報(bào)會(huì)推動(dòng)投資組合，而在承擔(dān)時(shí)間則是其風(fēng)險(xiǎn)管理技能推動(dòng)投資組合。但最好的投資策略是在任何時(shí)間點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間進(jìn)行權(quán)衡。人們還應(yīng)該明白，明確的目標(biāo)導(dǎo)向型投資組合將有助于減少攪拌組合所產(chǎn)生的費(fèi)用。在投資之旅開始時(shí)完全關(guān)注投資組合資產(chǎn)配置，必將確保順利實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)富。