票據(jù)領(lǐng)域防風(fēng)險升級6個月后跨省紙質(zhì)票據(jù)交易將停

9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》要求6個月后停止跨省紙質(zhì)票據(jù)交易、要求銀行審慎開展票據(jù)業(yè)務(wù)等。專家指出，對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的強監(jiān)管可以有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，推動票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的強監(jiān)管可以有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，推動票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源。9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，首次針對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求，包括6個月后停止跨省紙質(zhì)票據(jù)交易、要求銀行審慎開展票據(jù)業(yè)務(wù)等。

跨省票據(jù)交易逐步電子化，紙質(zhì)票據(jù)交易將停

針對跨省票據(jù)交易和紙質(zhì)票據(jù)存在的諸多風(fēng)險隱患，《通知》明確了跨省紙質(zhì)票據(jù)交易停止的具體日期，即《通知》印發(fā)后6個月。這意味著，6個月之后跨省票據(jù)交易將全部實現(xiàn)電子化，不法分子將難以靠紙質(zhì)票據(jù)鉆“空子”。

紙質(zhì)票據(jù)的時代，容易出現(xiàn)票據(jù)偽造、盜竊、盜用等情況。

“尤其是異地的票據(jù)交易中，偽造情況更加突出，票據(jù)傳遞和交易過程中的操作風(fēng)險更容易出現(xiàn)，風(fēng)險點極多，而且難以控制。” 國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛向記者表示。

通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化交易。

《通知》明確要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要《通知》印發(fā)前已開展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)的，自《通知》印發(fā)之日起6個月內(nèi)，可繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)逐步壓降業(yè)務(wù)規(guī)模;自《通知》印發(fā)之日6個月后，應(yīng)停止開展相關(guān)業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)在合同到期后自然終止。

曾剛表示，在之前整治亂象的基礎(chǔ)上，此次銀保監(jiān)會對跨省的紙質(zhì)票據(jù)的業(yè)務(wù)規(guī)模進行限制，逐步推動其向電子票據(jù)方向發(fā)展，可以有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，推動票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源。

要求銀行機構(gòu)審慎經(jīng)營，需建異地授信內(nèi)部管理制度

而除了對跨省紙質(zhì)票據(jù)交易進行限制，此次《通知》中，銀保監(jiān)會還要求銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并對其制度流程和人員管理提出了一系列要求。

“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開展規(guī)模和發(fā)展速度應(yīng)與其跨省授信管理能力相適應(yīng)。”《通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度，實行嚴格授權(quán)管理，應(yīng)建立分支機構(gòu)之間的協(xié)同與控制機制，避免出現(xiàn)內(nèi)部競爭。

近年來，尤其是2016年，票據(jù)交易領(lǐng)域風(fēng)險事件頻發(fā)。農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億票據(jù)案、中信銀行蘭州分行9.69億票據(jù)風(fēng)險事件、天津銀行上海分行7.86億票據(jù)案、寧波銀行32億票據(jù)案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行79億票據(jù)案等相繼爆發(fā)，暴露出票據(jù)交易市場亂象。

內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金……銀行在票據(jù)交易中的內(nèi)控管理缺失、人員合規(guī)意識淡薄、違規(guī)經(jīng)營等問題在諸多案件中暴露無遺。

《通知》強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實相關(guān)規(guī)定，持續(xù)加強員工行為管理，嚴禁員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動，著力培育合規(guī)經(jīng)營文化，提高管理層和員工合規(guī)意識，樹立審慎經(jīng)營理念。

曾剛指出，這要求銀行在組織管理架構(gòu)以及風(fēng)險管理的流程方面進行完善，從而更加有效針對性的對原有的跨省票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險點進行預(yù)防，對金融機構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)進行更有效的管理。

票據(jù)交易監(jiān)管持續(xù)強化，將加大現(xiàn)場檢查力度

自2016年以來，對票據(jù)交易的監(jiān)管持續(xù)強化，此次《通知》在以往監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，進一步強調(diào)，加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)測和現(xiàn)場檢查。

《通知》指出，各級監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)大額往來和異常波動等情況應(yīng)及時提示風(fēng)險;加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。針對日常監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、不當(dāng)交易和套利等各類票據(jù)業(yè)務(wù)問題，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認真整改，嚴肅問責(zé)，健全內(nèi)控，堵塞漏洞。對嚴重違法違規(guī)行為，應(yīng)依法依規(guī)從嚴從重處罰。

上海票據(jù)交易所發(fā)布的《2017年票據(jù)市場運行分析報告》分析稱，2017年上半年銀監(jiān)會連續(xù)下發(fā)7個文件，其中防止“票據(jù)空轉(zhuǎn)”“監(jiān)管套利”等規(guī)定對票據(jù)業(yè)務(wù)影響較大，此前市場交易較為頻繁的“代持”“資管”等業(yè)務(wù)處于暫停觀望或者審慎開展?fàn)顟B(tài)。同時，監(jiān)管部門檢查處罰力度加大，無真實貿(mào)易背景票據(jù)以及監(jiān)管套利業(yè)務(wù)減少。

進入2018年，對票據(jù)業(yè)務(wù)的強監(jiān)管態(tài)勢仍在延續(xù)。2018 年1月發(fā)布的《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求加強對無真實貿(mào)易背景、滾動循環(huán)簽發(fā)、清單交易、規(guī)避監(jiān)管交易、違規(guī)開展票據(jù)資管、違規(guī)與中介合作等市場亂象深化整治力度。

《通知》的實施有助于降低跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，減少資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，

此次《通知》是對以往票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范化管理的強化與延伸。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。