平安旗下金融科技公司推出智能貸款解決方案

個(gè)人信貸市場規(guī)模不斷增長已經(jīng)是不爭的事實(shí)，然而信貸服務(wù)提供方的服務(wù)能力卻已經(jīng)難以匹配前者的增長需求。無論是線上新興的互聯(lián)網(wǎng)貸款還是傳統(tǒng)銀行門店模式，都面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。在Fintech的風(fēng)口下，AI和金融的結(jié)合已經(jīng)不是新鮮事，主要有兩個(gè)結(jié)合方向，一是提高信息和服務(wù)提供的效率，包括智能客服、智能理賠、智能業(yè)務(wù)辦理等;二是對(duì)人力無法很好分析的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，如智能投顧、智能審批、智能營銷、反欺詐等。

面向中小金融機(jī)構(gòu)，以AI技術(shù)為核心，輔以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行智能化改造，從獲客、審核、審批、系統(tǒng)開發(fā)等方面推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的變革。

11月13日，金融科技公司金融壹帳通推出的“加馬(Gamma)”智能貸款解決方案，將AI技術(shù)應(yīng)用到了信貸領(lǐng)域。該方案主要

公開資料顯示，壹帳通金融科技有限公司成立于2015年，隸屬于中國平安集團(tuán)，在AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)的金融應(yīng)用上有多方面布局。例如，智能銷售方案、智能風(fēng)控方案、智能產(chǎn)品方案、智能服務(wù)方案和智能運(yùn)營方案等，幫助金融機(jī)構(gòu)提升獲客、風(fēng)控、產(chǎn)品、客服、運(yùn)營能力。目前，金融壹賬通已建立起智能銀行云、智能保險(xiǎn)云、智能投資云三大智能金融云系列產(chǎn)品以及金融科技開放平臺(tái)。截至2017年8月，金融壹賬通已服務(wù)了450家銀行、2100家非銀金融機(jī)構(gòu)、貢獻(xiàn)了超過8億次的C端使用量、超過9萬億元的B端交易量。

此次推出的“加馬(Gamma)”智能貸款解決方案由金融壹賬通副總經(jīng)理兼首席創(chuàng)新官、大數(shù)據(jù)專家邱寒主持開發(fā)。邱寒在發(fā)布會(huì)上介紹，加馬既是英文Gamma的諧音，也有快馬加鞭的寓意。

7大核心產(chǎn)品，AI全面加持信貸業(yè)務(wù)

智能渠道管理系統(tǒng)、智能進(jìn)件配置平臺(tái)、反欺詐平臺(tái)、智能微表情面審輔助系統(tǒng)、定制評(píng)分卡、智能風(fēng)控引擎以及終端產(chǎn)品——Gamma智能貸款一體機(jī)。

“加馬(Gamma)”智能貸款解決方案共有7大核心產(chǎn)品：從渠道管理、進(jìn)件配置、反欺詐、面審核身、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面實(shí)現(xiàn)了信貸智能化。

其中，智能微表情面審輔助系統(tǒng)是該方案的核心環(huán)節(jié)，其亮點(diǎn)是引入了微表情識(shí)別技術(shù)，可以通過遠(yuǎn)程視頻實(shí)時(shí)抓取客戶微小的表情變化，智能判斷并提示欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

金融壹帳通在發(fā)布會(huì)上介紹，該智能微表情系統(tǒng)的微情緒數(shù)據(jù)庫覆蓋了數(shù)十萬量級(jí)54種微情緒視頻，結(jié)合海量真實(shí)貸款面審案例，微表情欺詐識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到80%以上。面審系統(tǒng)中所用到的人臉識(shí)別技術(shù)精準(zhǔn)度達(dá)99.84%;聲紋識(shí)別文本的準(zhǔn)確率達(dá)到99%，可在10秒之內(nèi)完成聲音的準(zhǔn)確識(shí)別。

GammaLab人工智能算法團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人徐國強(qiáng)博士對(duì)億歐表示：“市面上其他提供微表情識(shí)別的AI公司，主要做7大類基本表情的識(shí)別，而這7大類基本表情，與客戶是否欺詐，并沒有顯著相關(guān)性。因此，我們花了一年時(shí)間，線下做心理學(xué)實(shí)驗(yàn)，采集了54種微表情數(shù)十萬的視頻數(shù)據(jù)，構(gòu)建了一個(gè)的微表情數(shù)據(jù)庫。目前微表情識(shí)別的準(zhǔn)確率已超過人類水平。而且，我們的微表情面審系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)在數(shù)家公司落地，通過真實(shí)的業(yè)務(wù)面審數(shù)據(jù)，我們構(gòu)建了一個(gè)海量的的情緒-欺詐心理的數(shù)據(jù)庫。利用這個(gè)數(shù)據(jù)，我們建立了微表情與欺詐關(guān)系的模型，這個(gè)模型甚至能發(fā)現(xiàn)風(fēng)控人員都無法察覺的細(xì)微欺詐動(dòng)作。”

Gamma智能貸款一體機(jī)則是集“加馬(Gamma)”智能貸款解決方案的7大核心產(chǎn)品于一身，融合了包括微表情識(shí)別、生物識(shí)別、智能雙錄、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、電子簽章、區(qū)塊鏈等在內(nèi)的多種新科技，一方面解放了申請(qǐng)、驗(yàn)證、核身等人力工作，讓整個(gè)貸款流程實(shí)現(xiàn)全面無紙化放貸操作。另一方面，配合“智能雙錄”技術(shù)，通過人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、指紋識(shí)別以及證件聯(lián)網(wǎng)核查技術(shù)四合一，簡化了現(xiàn)有貸款模式下復(fù)雜低效的客戶身份認(rèn)證流程。

金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰表示，“這些技術(shù)已在平安集團(tuán)內(nèi)外部的應(yīng)用過程中得到了切實(shí)的檢驗(yàn),我們相信其他金融機(jī)構(gòu)也會(huì)從中受益。解決方案中各產(chǎn)品模塊可獨(dú)立配置，也可整體輸出，中小金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身貸款業(yè)務(wù)流程需要自主選擇，靈活對(duì)接，產(chǎn)品模塊配置時(shí)間最快的只需一個(gè)小時(shí)。”

4大信貸模式變革，AI技術(shù)革新傳統(tǒng)行業(yè)

個(gè)人信貸市場規(guī)模不斷增長已經(jīng)是不爭的事實(shí)，然而信貸服務(wù)提供方的服務(wù)能力卻已經(jīng)難以匹配前者的增長需求。無論是線上新興的互聯(lián)網(wǎng)貸款還是傳統(tǒng)銀行門店模式，都面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

線上業(yè)務(wù)流程雖然便捷，但欺詐、黑客等新風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn);而線下貸款的人工審核效率低下、風(fēng)控決策依據(jù)缺失等固有難題也始終制約著銀行貸款業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。而“加馬(Gamma)”智能貸款解決方案利用AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在獲客、審核、審批、系統(tǒng)開發(fā)四個(gè)方面為傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)模式帶來了變革。

獲客

在方面，傳統(tǒng)貸款主要依靠線下客戶經(jīng)理主動(dòng)營銷或線上被動(dòng)獲客，成本高效率低。而Gamma智能貸款一體機(jī)終端可以幫助機(jī)構(gòu)提升獲客能力。GammaLab 產(chǎn)品經(jīng)理傅婧向億歐介紹，該設(shè)備除了可以應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)，還能通過技術(shù)模塊定制應(yīng)用于不同的金融服務(wù)場景。“在信貸場景中，一體機(jī)可投放于銀行網(wǎng)點(diǎn)、合作門店、商場等，通過聚合線下渠道，精準(zhǔn)定位信貸客戶。”

審核模式

上，傳統(tǒng)貸款面核，主要靠客戶經(jīng)理對(duì)紙質(zhì)資料進(jìn)行人工審核，水平參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)大。而Gamma智能微表情面審輔助系統(tǒng)可通過抓取客戶的微表情,實(shí)時(shí)智能判斷并提示風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過整合覆蓋10個(gè)行業(yè)的1000個(gè)問題庫，能夠提升問題的隨機(jī)性和質(zhì)量，讓面審更加科學(xué)、高效，降低風(fēng)險(xiǎn)。

審批模式

方面，傳統(tǒng)貸款風(fēng)控主要是依靠客戶經(jīng)理個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)判斷以及報(bào)表，審批環(huán)節(jié)多、流程慢，信息維度少、風(fēng)險(xiǎn)高。本次金融壹帳通推出的Gamma反欺詐平臺(tái)和智能風(fēng)控引擎，整合了億級(jí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和欺詐規(guī)則集，通過決策引擎實(shí)時(shí)防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

系統(tǒng)開發(fā)模式

四是變革。金融壹賬通副總經(jīng)理兼首席創(chuàng)新官邱寒介紹，很多中小銀行科技系統(tǒng)能力弱，系統(tǒng)調(diào)整周期長，難以適應(yīng)市場快速變化。而Gamma智能進(jìn)件配置平臺(tái)可以提供一站式靈活配置的貸款進(jìn)件服務(wù)，通過組件化、模塊化設(shè)計(jì)，最快1個(gè)小時(shí)即可完成貸款流程配置優(yōu)化。同時(shí)，通過整合大數(shù)據(jù)交叉校驗(yàn)和多種生物識(shí)別技術(shù)，