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一些千禧一代覺得他們六位數(shù)的薪水太少了。
Melkorka Licea去年10月在《紐約郵報》上首次報道,他們被稱為“亨利”。Licea寫道,這個首字母縮寫詞是“高收入者,還不富裕”的縮寫,是Shawn Tully在2003年《財富》雜志上的一篇文章中發(fā)明的,用來形容特定的六位數(shù)收入者,他們大多是千禧一代。
據(jù)專家介紹,典型的亨利年收入超過10萬美元,30歲出頭,努力平衡自己的消費和儲蓄習(xí)慣。因此,他們在財富積累方面落后了,也沒有一點點地接近他們的財務(wù)目標(biāo)。
他們舒適(如果不是奢侈的話)的生活方式是導(dǎo)致他們感覺破產(chǎn)的部分原因,但經(jīng)濟狀況似乎不錯,但其表面下卻隱藏著許多緊張情緒,這也是原因之一。
德魯克財富(Drucker Wealth)的注冊理財規(guī)劃師、即將出版的《如何避免H.E.N.R.Y.綜合癥》(How to Avoid H.E.N.R.Y. Syndrome)一書的作者吉迪恩•德魯克(Gideon Drucker)此前曾對《商業(yè)內(nèi)幕》(Business Insider)表示,千禧一代面臨的最大財務(wù)問題之一是,他們通常入不出,成為這種生活方式蔓延的犧牲品。
當(dāng)一個人為了增加可支配收入而提高生活水平時,他的生活方式就會發(fā)生改變。但德魯克說,亨利的收入持續(xù)增長并不意味著他們必須花更多的錢。事實上,他們不應(yīng)該花更多的錢。他補充說,如果他們習(xí)慣了每月依靠3000或4000美元生活,十年后他們可能會發(fā)現(xiàn)自己每月要花1萬美元。
Licea采訪了幾位有奢侈消費習(xí)慣的亨利夫婦,比如住豪華酒店、國際度假、擁有和/或租用兩套房子,以及注冊ClassPass(一種每月花費高達(dá)180美元的健身卡)。
據(jù)Licea說,亨利斯不會犧牲這種生活方式,即使它需要在其他方面做預(yù)算:他們會在Forever 21或TJ Maxx這樣的廉價商店購物,如果這意味著有更多的錢用于旅行,他們會使用信用卡積分來度假。
這些生活方式的選擇與專家們給出的金科玉律正好相反;避免生活方式的改變是積累財富的關(guān)鍵途徑。但也有一些亨利無法控制的力量在經(jīng)濟上阻礙他們。
美國經(jīng)濟目前似乎正處于一個高峰——自去年人們對即將到來的經(jīng)濟衰退的擔(dān)憂加劇以來,股市已經(jīng)回升,美國失業(yè)率保持在半個世紀(jì)以來的3.5%的低點。
但這并不是全部。它忽視了這樣一個事實:生活成本呈指數(shù)級增長,而收入的增長卻沒有跟上。
考慮一下這個:從1974年到2017年,經(jīng)通脹調(diào)整后,年輕人的收入僅增長了29美元。與此同時,自1970年以來,房屋銷售的中位數(shù)增長了39%,人均國民醫(yī)療保健費用增加了9000美元。
自那以來,教育成本也增加了一倍多,導(dǎo)致學(xué)生比以往借更多的錢。目前,全國學(xué)生貸款債務(wù)總額達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的1.5萬億美元,每2018屆畢業(yè)生平均背負(fù)的學(xué)生貸款為2.98萬美元。
盡管亨利一家通常都有高薪工作,但那些通過學(xué)生貸款獲得工作的人比全國平均水平多欠了5萬美元。自稱“亨利家族之家”的金融公司Stash Wealth的創(chuàng)始人Priya Malani之前告訴《商業(yè)內(nèi)幕》,她40%的客戶都有學(xué)生貸款——他們平均欠債8萬美元。
對于已經(jīng)在經(jīng)濟上落后于大蕭條的一代人來說,這是一個糟糕的公式。年長的千禧一代在就業(yè)市場上起步艱難,只能在財務(wù)上追趕。年輕的千禧一代目睹了金融危機的發(fā)展,對他們的錢變得更加謹(jǐn)慎和厭惡風(fēng)險。
研究表明,千禧一代是自大蕭條以來在財務(wù)上最保守的一代,大多數(shù)人對投資都很謹(jǐn)慎。所以,即使股市好,千禧一代也可能因為太害怕而不敢把錢投進去,因此錯過了積累財富的機會。
隨著生活成本超過收入的增長,六位數(shù)的工資不再是過去的樣子了。在今天的經(jīng)濟中,10萬美元在美國被認(rèn)為是中產(chǎn)階級。
皮尤研究中心(Pew Research Center)將美國中產(chǎn)階級定義為家庭收入中位數(shù)(2016年為60336美元)的三分之二到兩倍的人。這意味著,當(dāng)年美國中產(chǎn)階級家庭的收入約為40425美元至120672美元。
這有助于解釋為什么2019年Insider和Morning Consult的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn),年收入10萬美元以上的千禧一代中,38%的人認(rèn)為自己是中產(chǎn)階級。約23%的人認(rèn)為自己是中上階層,只有6%的人認(rèn)為自己是富人。
美國家庭年收入需要達(dá)到421,926美元才能躋身1%的高收入者之列。但在每個州,收入最高的1%的人的最低收入從阿肯色州的25.5萬美元到康涅狄格州的70多萬美元不等。
這一切都?xì)w結(jié)于地理位置——一個人住在哪里,會影響到他的錢能維持多久,他要交多少稅,以及他如何受到同伴的影響。盡管亨利一家可以住在任何地方,但馬拉尼說,他們主要住在生活成本極高的城市:紐約、加利福尼亞和華盛頓特區(qū)。馬拉尼曾與32個州的客戶合作過。
對于拿著六位數(shù)薪水卻感覺破產(chǎn)的千禧一代來說,這種情況受到了內(nèi)部和外部因素的雙重影響。既然10萬美元已經(jīng)不像以前那么值錢了,他們在分配資金時就得小心了。學(xué)會如何平衡現(xiàn)在的生活和為未來存錢,確實意味著他們可以燒的錢更少了——這可能會導(dǎo)致他們感到破產(chǎn)。
但這些千禧一代也在應(yīng)對超出他們控制范圍的經(jīng)濟環(huán)境,突顯出在很大程度上影響了他們這一代人的后果。即使有謹(jǐn)慎的個人消費習(xí)慣,那10萬美元的薪水在今天更高的生活成本、天文數(shù)字的學(xué)生債務(wù)負(fù)擔(dān)和持續(xù)的經(jīng)濟衰退的影響下,看起來確實要小得多。
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