這就是為什么很多拿著6位數(shù)薪水的千禧一代仍然感到手頭拮據(jù)的原因

一些千禧一代覺(jué)得他們六位數(shù)的薪水太少了。

Melkorka Licea去年10月在《紐約郵報(bào)》上首次報(bào)道，他們被稱(chēng)為“亨利”。Licea寫(xiě)道，這個(gè)首字母縮寫(xiě)詞是“高收入者，還不富裕”的縮寫(xiě)，是Shawn Tully在2003年《財(cái)富》雜志上的一篇文章中發(fā)明的，用來(lái)形容特定的六位數(shù)收入者，他們大多是千禧一代。

據(jù)專(zhuān)家介紹，典型的亨利年收入超過(guò)10萬(wàn)美元，30歲出頭，努力平衡自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄習(xí)慣。因此，他們?cè)谪?cái)富積累方面落后了，也沒(méi)有一點(diǎn)點(diǎn)地接近他們的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

他們舒適(如果不是奢侈的話(huà))的生活方式是導(dǎo)致他們感覺(jué)破產(chǎn)的部分原因，但經(jīng)濟(jì)狀況似乎不錯(cuò)，但其表面下卻隱藏著許多緊張情緒，這也是原因之一。

德魯克財(cái)富(Drucker Wealth)的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、即將出版的《如何避免H.E.N.R.Y.綜合癥》(How to Avoid H.E.N.R.Y. Syndrome)一書(shū)的作者吉迪恩•德魯克(Gideon Drucker)此前曾對(duì)《商業(yè)內(nèi)幕》(Business Insider)表示，千禧一代面臨的最大財(cái)務(wù)問(wèn)題之一是，他們通常入不出，成為這種生活方式蔓延的犧牲品。

當(dāng)一個(gè)人為了增加可支配收入而提高生活水平時(shí)，他的生活方式就會(huì)發(fā)生改變。但德魯克說(shuō)，亨利的收入持續(xù)增長(zhǎng)并不意味著他們必須花更多的錢(qián)。事實(shí)上，他們不應(yīng)該花更多的錢(qián)。他補(bǔ)充說(shuō)，如果他們習(xí)慣了每月依靠3000或4000美元生活，十年后他們可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己每月要花1萬(wàn)美元。

Licea采訪(fǎng)了幾位有奢侈消費(fèi)習(xí)慣的亨利夫婦，比如住豪華酒店、國(guó)際度假、擁有和/或租用兩套房子，以及注冊(cè)ClassPass(一種每月花費(fèi)高達(dá)180美元的健身卡)。

據(jù)Licea說(shuō)，亨利斯不會(huì)犧牲這種生活方式，即使它需要在其他方面做預(yù)算:他們會(huì)在Forever 21或TJ Maxx這樣的廉價(jià)商店購(gòu)物，如果這意味著有更多的錢(qián)用于旅行，他們會(huì)使用信用卡積分來(lái)度假。

這些生活方式的選擇與專(zhuān)家們給出的金科玉律正好相反;避免生活方式的改變是積累財(cái)富的關(guān)鍵途徑。但也有一些亨利無(wú)法控制的力量在經(jīng)濟(jì)上阻礙他們。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)目前似乎正處于一個(gè)高峰——自去年人們對(duì)即將到來(lái)的經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂(yōu)加劇以來(lái)，股市已經(jīng)回升，美國(guó)失業(yè)率保持在半個(gè)世紀(jì)以來(lái)的3.5%的低點(diǎn)。

但這并不是全部。它忽視了這樣一個(gè)事實(shí):生活成本呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，而收入的增長(zhǎng)卻沒(méi)有跟上。

考慮一下這個(gè):從1974年到2017年，經(jīng)通脹調(diào)整后，年輕人的收入僅增長(zhǎng)了29美元。與此同時(shí)，自1970年以來(lái)，房屋銷(xiāo)售的中位數(shù)增長(zhǎng)了39%，人均國(guó)民醫(yī)療保健費(fèi)用增加了9000美元。

自那以來(lái)，教育成本也增加了一倍多，導(dǎo)致學(xué)生比以往借更多的錢(qián)。目前，全國(guó)學(xué)生貸款債務(wù)總額達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的1.5萬(wàn)億美元，每2018屆畢業(yè)生平均背負(fù)的學(xué)生貸款為2.98萬(wàn)美元。

盡管亨利一家通常都有高薪工作，但那些通過(guò)學(xué)生貸款獲得工作的人比全國(guó)平均水平多欠了5萬(wàn)美元。自稱(chēng)“亨利家族之家”的金融公司Stash Wealth的創(chuàng)始人Priya Malani之前告訴《商業(yè)內(nèi)幕》，她40%的客戶(hù)都有學(xué)生貸款——他們平均欠債8萬(wàn)美元。

對(duì)于已經(jīng)在經(jīng)濟(jì)上落后于大蕭條的一代人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)糟糕的公式。年長(zhǎng)的千禧一代在就業(yè)市場(chǎng)上起步艱難，只能在財(cái)務(wù)上追趕。年輕的千禧一代目睹了金融危機(jī)的發(fā)展，對(duì)他們的錢(qián)變得更加謹(jǐn)慎和厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

研究表明，千禧一代是自大蕭條以來(lái)在財(cái)務(wù)上最保守的一代，大多數(shù)人對(duì)投資都很謹(jǐn)慎。所以，即使股市好，千禧一代也可能因?yàn)樘ε露桓野彦X(qián)投進(jìn)去，因此錯(cuò)過(guò)了積累財(cái)富的機(jī)會(huì)。

隨著生活成本超過(guò)收入的增長(zhǎng)，六位數(shù)的工資不再是過(guò)去的樣子了。在今天的經(jīng)濟(jì)中，10萬(wàn)美元在美國(guó)被認(rèn)為是中產(chǎn)階級(jí)。

皮尤研究中心(Pew Research Center)將美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)定義為家庭收入中位數(shù)(2016年為60336美元)的三分之二到兩倍的人。這意味著，當(dāng)年美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)家庭的收入約為40425美元至120672美元。

這有助于解釋為什么2019年Insider和Morning Consult的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，年收入10萬(wàn)美元以上的千禧一代中，38%的人認(rèn)為自己是中產(chǎn)階級(jí)。約23%的人認(rèn)為自己是中上階層，只有6%的人認(rèn)為自己是富人。

美國(guó)家庭年收入需要達(dá)到421,926美元才能躋身1%的高收入者之列。但在每個(gè)州，收入最高的1%的人的最低收入從阿肯色州的25.5萬(wàn)美元到康涅狄格州的70多萬(wàn)美元不等。

這一切都?xì)w結(jié)于地理位置——一個(gè)人住在哪里，會(huì)影響到他的錢(qián)能維持多久，他要交多少稅，以及他如何受到同伴的影響。盡管亨利一家可以住在任何地方，但馬拉尼說(shuō)，他們主要住在生活成本極高的城市:紐約、加利福尼亞和華盛頓特區(qū)。馬拉尼曾與32個(gè)州的客戶(hù)合作過(guò)。

對(duì)于拿著六位數(shù)薪水卻感覺(jué)破產(chǎn)的千禧一代來(lái)說(shuō)，這種情況受到了內(nèi)部和外部因素的雙重影響。既然10萬(wàn)美元已經(jīng)不像以前那么值錢(qián)了，他們?cè)诜峙滟Y金時(shí)就得小心了。學(xué)會(huì)如何平衡現(xiàn)在的生活和為未來(lái)存錢(qián)，確實(shí)意味著他們可以燒的錢(qián)更少了——這可能會(huì)導(dǎo)致他們感到破產(chǎn)。

但這些千禧一代也在應(yīng)對(duì)超出他們控制范圍的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，突顯出在很大程度上影響了他們這一代人的后果。即使有謹(jǐn)慎的個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣，那10萬(wàn)美元的薪水在今天更高的生活成本、天文數(shù)字的學(xué)生債務(wù)負(fù)擔(dān)和持續(xù)的經(jīng)濟(jì)衰退的影響下，看起來(lái)確實(shí)要小得多。