金融科技之友Monzo是TransferWise的國際支付合作伙伴

”我問。“兩個(gè)好朋友剛剛變得更好了，”Transfer Wise聯(lián)合創(chuàng)始人克里斯托·卡爾曼笑著回答，同時(shí)也在視頻通話中的Monzo聯(lián)合創(chuàng)始人湯姆·布隆菲爾德（Tom Blomfield）則贊許地笑了。“很抱歉破壞了你的消息，”我告訴這對(duì)夫婦，在今天宣布兩家公司正在合作之前，我將采訪誰。

TechCrunch在近三周前宣布成立的這一合作伙伴關(guān)系，將為這家英國挑戰(zhàn)者銀行的75萬名客戶提供Transfer Wise Power國際支付服務(wù)。這是Transfer Wise本月宣布與法國第二大銀行BPCE Groupe合作的第二家新銀行合作伙伴關(guān)系。

Transfer Wise還為德國的N26和愛沙尼亞的LHV提供國際資金轉(zhuǎn)移。然而，此前宣布的與英國星凌銀行（Starling Bank）的合作伙伴關(guān)系從未實(shí)現(xiàn)，后來也被解散。

當(dāng)被問及Monzo為什么選擇與TransferWise合作時(shí)，Blomfield重申了挑戰(zhàn)者銀行的目標(biāo)，即成為你資金的“樞紐或控制中心”。他說，這并不一定都是由monzo來完成的，“而是由接入這個(gè)中心的伙伴組織來完成”。轉(zhuǎn)移Wise是其中的第一個(gè)。

國際支付也是Monzo用戶要求最高的功能之一，因?yàn)檫@家挑戰(zhàn)者銀行發(fā)布了一份路線圖，表明它打算在未來三個(gè)月內(nèi)“修復(fù)”一些事情，因?yàn)閺念A(yù)付卡到完整經(jīng)常賬戶的轉(zhuǎn)換已經(jīng)完成。

“我個(gè)人做了五六年的Transfer Wise客戶，服務(wù)非常棒，”Blomfield說。“和我的老銀行相比，它真的，真的很透明，收費(fèi)真的很公平，他們一直在努力降低收費(fèi)，讓轉(zhuǎn)賬變得更即時(shí)。所以我想不出比TransferWise更好的合作伙伴來做外國轉(zhuǎn)移“。

我問Kaar mann，與像Monzo這樣的挑戰(zhàn)者銀行的對(duì)話有何不同——可以說，與TransferWise合作不會(huì)有什么損失，并將在每次轉(zhuǎn)賬中產(chǎn)生附屬收益——與之相比，更大的現(xiàn)有銀行在外匯手續(xù)費(fèi)方面歷來創(chuàng)造了豐厚的利潤。他說，這是類似的，而且通常以客戶已經(jīng)在使用TransferWise為中心，如果一家銀行想把這些客戶放在第一位，那么在自己的應(yīng)用程序中提供TransferWise功能是有意義的。

他說：“當(dāng)我們宣布這家法國大銀行時(shí)，他們正在考慮他們的客戶。“對(duì)于銀行來說，這種想法可能確實(shí)有點(diǎn)罕見，但他們認(rèn)為‘如果我們要這樣做，那么我們?yōu)槭裁床贿m當(dāng)?shù)剡@樣做’。他們實(shí)際上完全由他們的用戶驅(qū)動(dòng)，并思考如何獲得最佳的用戶體驗(yàn)“。

從今天起，Transfer Wise功能將開始向Monzo用戶推出，并將允許他們從經(jīng)常賬戶中將資金發(fā)送到16種最受歡迎的貨幣，“在不久的將來將增加更多”。用戶體驗(yàn)將幾乎與TransferWise自己的應(yīng)用程序相同，并將看到轉(zhuǎn)移發(fā)生在聲稱的“中間市場(chǎng)”費(fèi)率，除了TransferWise的低和透明的費(fèi)用。這意味著你會(huì)被預(yù)先告知你將支付多少費(fèi)用和你將以交換貨幣收到的金額。

整合也相當(dāng)深入。沒有現(xiàn)有TransferWise帳戶的Monzo客戶將在他們第一次啟動(dòng)國際匯款時(shí)為他們自動(dòng)創(chuàng)建一個(gè)帳戶。如果他們已經(jīng)有了TransferWise帳戶，他們可以使用他們現(xiàn)有的詳細(xì)信息來驗(yàn)證他們的帳戶并將其鏈接到Monzo。這意味著從Monzo內(nèi)部進(jìn)行的任何國際資金轉(zhuǎn)移也將出現(xiàn)在您的TransferWise帳戶和TransferWise應(yīng)用程序中。

卡爾曼表示：“對(duì)我們來說，最酷的事情之一，不僅僅是與酷人合作，還有另一家英國銀行，他們的國際收費(fèi)是透明的。“我們到了這樣一個(gè)地方，一旦有足夠多的銀行像Monzo一樣在國外收費(fèi)透明，那么其他人繼續(xù)隱藏他們的收費(fèi)就變得相當(dāng)站不住腳了，這是非常有趣的。不僅僅是我們作為公司，更普遍的是銀行業(yè)的運(yùn)作方式。

另一個(gè)值得注意的動(dòng)態(tài)是，TransferWise增加了另一家銀行合作伙伴，這家金融科技巨頭最近推出了自己的銀行產(chǎn)品。作為您現(xiàn)有銀行帳戶的伴侶，TransferWise“無邊界”帳戶和借記卡允許您以多種貨幣存款、發(fā)送和消費(fèi)。它就像一個(gè)當(dāng)?shù)氐膰毅y行賬戶一樣，主要是為了解決在國外賺錢、收錢和花錢的具體問題。TransferWise說，它不打算成為一個(gè)完全的銀行替代者-至少現(xiàn)在還沒有。

“我們對(duì)此感到相當(dāng)冷淡，”當(dāng)我問他是否擔(dān)心Transfer Wise暫時(shí)進(jìn)入銀行賬戶空間時(shí)，Blomfield說。“老實(shí)說，我們沒有與Transfer Wise競(jìng)爭(zhēng)。我們兩人都把大的商業(yè)街銀行看作是合作伙伴或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。我們的客戶來自巴克萊、勞埃德、匯豐和蘇格蘭皇家銀行。我認(rèn)為任何提高我們兩個(gè)品牌意識(shí)的東西都是一件非常積極的事情。我們有75萬客戶，大約占成年人口的2%，我們的目標(biāo)是其他98%的人仍在使用大銀行。我只是認(rèn)為在這個(gè)空間里有太多的空間，以至于認(rèn)為我們正在相互競(jìng)爭(zhēng)是瘋狂的”。

“如果我們退一步，我們正在解決的問題是什么？”卡爾曼（Kaar mann）在口頭上表示。“我們正在解決的問題是，跨境轉(zhuǎn)移資金是昂貴的”。然后，他重申了Transfer Wise聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長Taavet Hinrikus經(jīng)常提出的一點(diǎn)，即該公司完全不知道客戶如何獲得服務(wù)。通過其基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)移的資金越多越好，規(guī)模經(jīng)濟(jì)也意味著它能夠在越來越多的路線上降低收費(fèi)。

他表示：“對(duì)我們來說，這筆錢是在一個(gè)直接與Transfer Wise相連的銀行賬戶中，還是在無國界賬戶中并不重要。“真的沒有什么不同，我知道，如果你在英國與Monzo銀行業(yè)務(wù)，今天的用戶體驗(yàn)會(huì)更好，所以用戶應(yīng)該這樣做”。

在這一點(diǎn)上，我忍不住提到Revolut，這家數(shù)字銀行的初創(chuàng)企業(yè)和新近加冕的獨(dú)角獸，至少在紙面上與TransferWise和Monzo競(jìng)爭(zhēng)。Revolut最初的“攻擊向量”（借用布隆菲爾德的話說）是廉價(jià)的外匯兌換，加上旅行的借記卡。盡管尚未獲得授權(quán)的銀行，但它已經(jīng)以驚人的速度推出了銀行賬戶功能，使其在許多情況下與Monzo保持了功能平價(jià)。

不管是對(duì)是錯(cuò)，我對(duì)卡爾曼說，市場(chǎng)認(rèn)為Revolut在國外消費(fèi)或匯款時(shí)往往是最便宜的選擇，即使它如何決定價(jià)格的問題仍然存在，特別是在周末，或者初創(chuàng)企業(yè)是否真的靠外匯賺錢。

“當(dāng)你談到其他人進(jìn)入這個(gè)空間時(shí)，如果有人知道如何做其中的一部分，一些路線，比我們好，或者比我們快，或者比我們便宜，我們應(yīng)該感到高興，”他在某種程度上外交上說。

“我希望這些東西也是可持續(xù)的。我們是超級(jí)反補(bǔ)貼，只是因?yàn)槲覀冋J(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，讓一些用戶支付其他用戶的轉(zhuǎn)賬，或者讓一些路線支付其他路線是沒有意義的。如果它是干凈的，進(jìn)步就會(huì)更快。但是，在一天結(jié)束時(shí)，如果有更好的解決方案，我們實(shí)際上努力推薦更好的解決方案。如果這個(gè)更好的解決方案也是透明的，我們可以自信地說，他們不僅在接下來的5分鐘內(nèi)更好，而且在接下來的5個(gè)小時(shí)里，當(dāng)你可以把你的轉(zhuǎn)移放進(jìn)去的時(shí)候，他們會(huì)更好。這只是公平的消費(fèi)者-他們不是愚蠢的-他們應(yīng)該去任何最便宜的地方，如果他們需要，或更方便的地方“。

奎·蒙佐的布隆菲爾德警告我不要太被倫敦金融科技回聲室吸引住了。“大多數(shù)英國人從未聽說過Monzo、Revolut或Transfer Wise，”他表示，“因此，未來五年，我們的使命是讓所有大銀行獲得市場(chǎng)份額。我們面前有這么多的空地，因?yàn)榇筱y行根本跟不上”。