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SA銀行正在縮減對(duì)次級(jí)抵押貸款消費(fèi)者的貸款,因?yàn)樗麄儗⒆⒁饬D(zhuǎn)移到信用評(píng)分較高的人群,此舉可能使得有需要的人不再感冒。
周三公布的TransUnion信貸市場(chǎng)報(bào)告顯示,2018年第四季度,貸款人開(kāi)設(shè)了較少的新無(wú)擔(dān)保信貸賬戶,如信用卡和個(gè)人貸款。他們主要削減信用評(píng)分為730及以下的信用卡。
這是在許多SA銀行競(jìng)相增加來(lái)自入門(mén)級(jí)市場(chǎng)的交易收入的時(shí)候,入門(mén)級(jí)市場(chǎng)主要包括信用記錄有限的人。
“我們看到的舉動(dòng)是貸款人正在轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)的借款人,他們是黃金,黃金加上和超級(jí)黃金。大多數(shù)消費(fèi)者越來(lái)越難以獲得信貸,“TransUnion Africa研究和咨詢總監(jiān)Carmen Williams說(shuō)。
TransUnion的數(shù)據(jù)顯示,服裝賬戶和住房貸款是唯一同比增長(zhǎng)的信貸產(chǎn)品,后者增長(zhǎng)了9.2%。然而,新客戶的平均貸款額下降了3.1%。
另一方面,SA儲(chǔ)備銀行的BA900經(jīng)濟(jì)回報(bào)數(shù)據(jù)顯示,透支,貸款和私人部門(mén)的預(yù)付款從2017年第四季度的R3.5億增加到2018年的378億。但該銀行的數(shù)據(jù)顯示整體進(jìn)步而不僅僅是新賬戶。
36O??NE Asset Management的銀行業(yè)分析師Wessel Badenhorst表示,銀行正在尋找新的貸款賬戶增長(zhǎng)領(lǐng)域。許多人將無(wú)擔(dān)保信貸擴(kuò)展到新的客戶群,因?yàn)樗麄冋J(rèn)為這是一個(gè)增長(zhǎng)領(lǐng)域。
“當(dāng)然,如果銀行專(zhuān)注于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶,這會(huì)導(dǎo)致凈利息收入減少,因?yàn)檫@些客戶的風(fēng)險(xiǎn)保證金較低。另一方面,這些客戶的信貸損失也應(yīng)該更低,“他說(shuō)。
TransUnion報(bào)告顯示,未按時(shí)付款的信用賬戶有所增加。即使是主要向低風(fēng)險(xiǎn)借款人發(fā)展的擔(dān)保信貸,也會(huì)出現(xiàn)延遲付款的增加。拖欠三個(gè)月或以上的房屋貸款增加40個(gè)基點(diǎn)至3.7%,類(lèi)似的車(chē)輛和資產(chǎn)融資延遲支付上升至5%。TransUnion表示,機(jī)動(dòng)車(chē)賬戶延期付款的趨勢(shì)尤其需要密切關(guān)注,因?yàn)樗谶^(guò)去兩年中一直在上漲。
巴登霍斯特表示,由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境艱難,人們預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)銀行的信貸損失將開(kāi)始增加。他說(shuō),實(shí)際上令人意外的是,重大惡化尚未實(shí)現(xiàn)。他說(shuō),對(duì)于SA的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)說(shuō),扭轉(zhuǎn)信貸市場(chǎng)再次變得健康至關(guān)重要。
“如果目前疲軟的經(jīng)濟(jì)狀況持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間,消費(fèi)者和企業(yè)將減少借貸,現(xiàn)有的貸款賬戶更有可能顯示出巨大的信貸損失,因?yàn)閮斶€債務(wù)變得更加困難,銀行將越來(lái)越難以使用費(fèi)用 - 由于貸款活動(dòng)導(dǎo)致的疲弱結(jié)果導(dǎo)致收入增加。“
TransUnion報(bào)告顯示,發(fā)行新銀行信用卡的同比下降15%,而新發(fā)行的銀行個(gè)人貸款下降0.5%。即便是非銀行貸方也要謹(jǐn)慎。他們的新的信用墊款下降明顯由去年35.8%,同比。
它還顯示,2018年最后一個(gè)季度,94%的新信用卡和92%的新房貸款發(fā)放給分?jǐn)?shù)較高或較高的借款人。非銀行貸方的情況類(lèi)似; 他們所有個(gè)人貸款的35%用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較高或較高的借款人。
雖然TransUnion在其報(bào)告中沒(méi)有指出有多少SA的信用活躍消費(fèi)者的總分為730或更高,但Williams在2018年第四季度的180萬(wàn)活躍住房貸款賬戶中表示,160萬(wàn)由持有超級(jí)素?cái)?shù)的個(gè)人持有狀態(tài)。
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