度小滿金融CEO朱光 智能金融未來的4大發(fā)展風(fēng)口

智能金融未來的發(fā)展方向包含四大風(fēng)口：第一大機(jī)遇是消費(fèi)金融;第二大機(jī)遇是智能投顧、智能投研;第三大機(jī)遇是保險(xiǎn);第四大機(jī)遇就是資產(chǎn)證券化。如今云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)應(yīng)用越來越快，給金融“生態(tài)圈”和“生活圈”都帶來了翻天覆地的變化，而百度作為致力于人工智能開發(fā)的科技企業(yè)，始終有一個(gè)初心，就是用智能金融的力量滿足人們對(duì)美好生活的向往。在探索實(shí)踐中，百度如何以人工智能改變金融生活，如何搭建智能金融生態(tài)、踐行普惠夢(mèng)想?近日，圍繞這些問題，《中國(guó)金融家》雜志記者對(duì)百度高級(jí)副總裁、度小滿金融CEO朱光進(jìn)行了獨(dú)家專訪。

《中國(guó)金融家》：請(qǐng)您從整個(gè)行業(yè)層面來解讀一下新技術(shù)革命?

朱光：

縱觀人類歷史，每一次技術(shù)的革命，都會(huì)帶來效率提升，給人們節(jié)約大量的時(shí)間。而此次人工智能新浪潮，也將為人們解放更多的時(shí)間，讓人們的想象力和創(chuàng)造力得到新的升華。同時(shí)，在行業(yè)層面，新技術(shù)的應(yīng)用將加快整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展和金融服務(wù)的整體提升。

《中國(guó)金融家》：百度提出要“立足智能金融”。請(qǐng)您為我們展望一下智能金融的前景?智能金融的提出，靈感來源于哪里，有哪些領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)?

朱光：

2015年，百度宣布從一家互聯(lián)網(wǎng)公司，全面轉(zhuǎn)型為一家AI公司。金融是人工智能最佳落地場(chǎng)景，這一領(lǐng)域自然成為百度AI戰(zhàn)略的重要賽道。自2015年12月，百度金融基于百度人工智能技術(shù)，開始在金融領(lǐng)域嘗試做一些探索和實(shí)踐。

2017年6月20日，百度與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，百度董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏提出“智能金融”的概念。智能金融即人工智能與金融的全面融合，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等高新科技為核心要素，全面賦能金融機(jī)構(gòu)，提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率，拓展金融服務(wù)的廣度和深度，使得全社會(huì)都能獲得平等、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的智能化、個(gè)性化、定制化。

智能金融未來的發(fā)展方向包含四大風(fēng)口：

第一大機(jī)遇是消費(fèi)金融。

消費(fèi)產(chǎn)業(yè)持續(xù)升級(jí)，人們的消費(fèi)行為、方式發(fā)生改變，消費(fèi)金融發(fā)展空間巨大。

第二大機(jī)遇是智能投顧、智能投研。

隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)不斷成熟，真正有投資能力的財(cái)富管理平臺(tái)更能順應(yīng)市場(chǎng)需要。服務(wù)輸出標(biāo)準(zhǔn)化、能快速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的智能投顧，可以服務(wù)于長(zhǎng)尾人群。

第三大機(jī)遇是保險(xiǎn)。

科技能力的運(yùn)用，可以更好地觸達(dá)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未覆蓋領(lǐng)域。

第四大機(jī)遇就是資產(chǎn)證券化。

近幾年資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，這在交易所市場(chǎng)體現(xiàn)得尤為明顯。交易所市場(chǎng)自2011年以來累計(jì)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品超過1.5萬億元，其中一半以上是在2017年發(fā)行的。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代，未來PPP資產(chǎn)證券化、REITs、供應(yīng)鏈應(yīng)付款證券化等業(yè)務(wù)類型值得期待。百度金融將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于資產(chǎn)證券化領(lǐng)域，被實(shí)踐證明行之有效。

智能金融的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)在于它可以依托無處不在的數(shù)據(jù)信息和不斷增強(qiáng)的計(jì)算模型，提前洞察并實(shí)時(shí)滿足客戶各類金融需求，真正做到以客戶為中心，重塑金融價(jià)值鏈和金融生態(tài)，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。

《中國(guó)金融家》：請(qǐng)您為我們回顧一下百度金融的發(fā)展歷程，目前取得了怎樣的發(fā)展成績(jī)?

朱光：

在過去的兩年里，百度金融一直立足于智能金融，并致力于用科技為更多人提供值得信賴的服務(wù)。比如：百度與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的合作，雙方共建金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，共同打造了農(nóng)行金融大腦，并在智能開戶、智能掌銀、信用分、智能營(yíng)銷、交易反欺詐等方面展開了深入的合作，已陸續(xù)有創(chuàng)新成果落地。百度與中信銀行合資成立的百信銀行，于2017年11月18日開業(yè)，是中國(guó)首家獨(dú)立法人形式的直銷銀行，百度金融為百信打造了一個(gè)消費(fèi)信貸系統(tǒng)，成立四個(gè)多月以來，已為超100萬人發(fā)放150億元貸款。

《中國(guó)金融家》：您說過“人工智能最好、最具有商業(yè)價(jià)值的落地場(chǎng)景在金融”，您如何看待互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的“跨界”合作，機(jī)遇有哪些?目前，百度在這方面有怎樣的探索實(shí)踐?

朱光：

一方面，金融科技的發(fā)展為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供了智能化轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì);另一方面，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)打造產(chǎn)品、投放市場(chǎng)，其效果和用戶反饋將促使金融科技的水平不斷提升。目前，百度金融科技的合作伙伴超過400家，其中包括了農(nóng)行、中信等大型金融機(jī)構(gòu)，金融科技產(chǎn)品的輸出達(dá)到了每日超過300萬次以上。我們開發(fā)出的面向金融機(jī)構(gòu)的整體解決方案，既有針對(duì)大型機(jī)構(gòu)的場(chǎng)景化一攬子解決方案，也有面對(duì)中小型機(jī)構(gòu)的可靈活組合的產(chǎn)品服務(wù)。

《中國(guó)金融家》：請(qǐng)您為我們展望一下金融科技行業(yè)的前景，將有哪些創(chuàng)新與堅(jiān)守、改變與不變？

朱光：

金融科技服務(wù)于人，不變的是對(duì)普惠金融的追求，用金融的力量幫助人們?nèi)プ非蟾篮玫纳睢６袌?chǎng)和人們的需求在不斷變化，要求金融科技不斷創(chuàng)新，去滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的美好生活需要。未來幾年，我們會(huì)看到技術(shù)的加速進(jìn)步，人與機(jī)器一起，重新學(xué)習(xí)和創(chuàng)新這個(gè)世界，包括新的生產(chǎn)方式、新的商業(yè)模式、新的增長(zhǎng)空間。在技術(shù)的幫助下，金融與產(chǎn)業(yè)、虛擬與實(shí)體更加密切結(jié)合。

《中國(guó)金融家》：下一步，百度有哪些新的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略部署，“智能金融夢(mèng)”將如何實(shí)現(xiàn)?

朱光：我們始終有一個(gè)“智能夢(mèng)”，希望用科技為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)，這與百度“用科技讓復(fù)雜的世界變得更簡(jiǎn)單”的使命一脈相承。

當(dāng)下，百度金融以“搭金融服務(wù)平臺(tái)，建金融科技生態(tài)”為整體戰(zhàn)略，將通過創(chuàng)設(shè)、共建、賦能三種方式去搭建智能金融生態(tài)。

創(chuàng)設(shè)，形成直銷銀行的子公司模式。

例如，百度和中信銀行聯(lián)合發(fā)起成立的百信銀行，將依托中信銀行強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控體系，以及百度公司互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，滿足客戶個(gè)性化金融需求，打造差異化、有獨(dú)特市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的直銷銀行。

共建是指科技公司與金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

例如，目前百度和農(nóng)行共建金融大腦，以期未來能夠借助百度的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在客戶畫像、反欺詐和智能客服等領(lǐng)域全方位展開合作，打造智能化銀行，積極推動(dòng)普惠金融。

賦能，主要體現(xiàn)為一些擁有大量用戶同時(shí)又能獨(dú)立做業(yè)務(wù)的科技公司賦能，正在將這些業(yè)務(wù)能力和客戶開放出來服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)

包括開放技術(shù)能力，如線上風(fēng)控能力輸出，讓金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)階段缺乏線上數(shù)據(jù)積累的情況下，可以迅速發(fā)展線上金融業(yè)務(wù)，在提高增量收入的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的完善和迭代;開放平臺(tái)獲客能力，如基于用戶洞察所形成的用戶運(yùn)營(yíng)能力輸出，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化;開放產(chǎn)品創(chuàng)新能力，如基于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力設(shè)計(jì)出的多樣化金融產(chǎn)品。

我們希望將百度的人工智能技術(shù)與金融相結(jié)合，與合作伙伴一起，共建智能金融生態(tài)，為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)，踐行普惠夢(mèng)想。