中國銀保監(jiān)會已經(jīng)對近30家商業(yè)銀行作出處罰總罰金累計4375萬元

中國銀保監(jiān)會再次發(fā)出“部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫”預(yù)警。這是繼6月23日印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》之后銀保監(jiān)會又一次明確表態(tài)。

監(jiān)管趨嚴背后是市場亂象有所反彈的不樂觀態(tài)勢。據(jù)中國房地產(chǎn)報記者不完全統(tǒng)計，2020年上半年以來因涉“房”業(yè)務(wù)違法違規(guī)，中國銀保監(jiān)會已經(jīng)對近30家商業(yè)銀行作出處罰，總罰金累計4375萬元。涉及問題主要是違規(guī)信貸和違規(guī)融資，以及落實房地產(chǎn)調(diào)控政策不到位。

違規(guī)“涉房”屢禁不止與銀行存貸利差大幅收窄、凈利潤大幅下滑有關(guān)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，下半年監(jiān)管政策會持續(xù)，保持高壓態(tài)勢，對銀行違規(guī)處理應(yīng)該會集中在舊業(yè)務(wù)中，并重點防范借經(jīng)營貸、小微貸等變相炒房行為。

據(jù)中國房地產(chǎn)報記者不完全統(tǒng)計，2020年1月至6月30日(以作出行政處罰決定的日期為準(zhǔn))，因涉“房”業(yè)務(wù)違法違規(guī)，包括銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局在內(nèi)，已經(jīng)對近30家商業(yè)銀行(包括分行，不含個人)作出處罰，總罰金累計4375萬元。

在金額上，中信銀行被罰最多，達到2020萬元，也是上半年唯一一家罰金過千萬元銀行;緊隨其后的是深圳農(nóng)村商業(yè)銀行和杭州銀行，罰金分別為260萬元和225萬元。

時間上，今年6月被罰銀行數(shù)量最多，達到14家。在機構(gòu)類型上，六大國有銀行中有4家因涉“房”業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，罰金分別為中國銀行165萬元、工商銀行125萬元、建設(shè)銀行90萬元、交通銀行65萬元。其余銀行中，有14家為農(nóng)村商業(yè)銀行，罰金總額為1485萬元。

整體看，近30家銀行被罰原因主要有三個方面：最多是信貸違規(guī)，包括掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，向項目資本金不實的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款;流動資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè);向“四證”不全房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款;個人消費貸款或經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房、部分個貸業(yè)務(wù)違反差別化住房信貸政策、個人住房按揭貸款貸前調(diào)查未盡職等。此隨其后的是融資，如違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)、違規(guī)向土地儲備項目融資等。此后是房地產(chǎn)調(diào)控政策落實不到位。

對于今年上半年銀行違規(guī)“涉房”被處罰情況，有銀行人士表示，監(jiān)管部門查處銀行乃至非銀機構(gòu)違法違規(guī)行為的力度有一定提升，但是從涉事機構(gòu)數(shù)量上來看與去年的態(tài)勢基本一致，去年全年共有50多家銀行被處罰。

既然監(jiān)管一直在趨嚴，為何還會頻發(fā)銀行涉“房”業(yè)務(wù)違規(guī)?

外交學(xué)院國際經(jīng)濟學(xué)院國際金融系副主任、副教授郭宏宇分析說，金融行業(yè)競爭加劇，銀行難以降低存款利率，貸款方面也缺少高收益低風(fēng)險的投