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如果您覺得自己已經(jīng)妥善管理債務(wù),每月按時(shí)在信用卡上支付最低金額,您可能希望在申請(qǐng)房屋貸款之前改變方式。Fannie Mae向全國(guó)超過四分之一的抵押貸款申請(qǐng)人提供政府支持的貸款,他剛剛修改了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估軟件, 以考慮借款人償還債務(wù)的更多細(xì)節(jié)。
從歷史上看,由房利美(Fannie Mae)生成并由貸方審查的信用報(bào)告主要顯示您使用了多少可用信用額度,以及您是否按時(shí)支付了每月付款。但最新版本的Fannie 桌面承銷商軟件(大約2,000家貸款人和超過10,000家抵押貸款經(jīng)紀(jì)人使用)將事情推向了一個(gè)檔次?,F(xiàn)在,它還詳細(xì)說明了你在過去兩年中每個(gè)月咳嗽了多少 - 無論你是只與最低限度分手,還是完整的蒙太奇,還是在兩者之間徘徊。
房利美官員稱,這些被稱為“趨勢(shì)信貸數(shù)據(jù)”的新細(xì)節(jié)可以幫助貸款人更好地評(píng)估人們?nèi)绾瓮咨铺幚韨鶆?wù) - 以及他們?nèi)绾瓮咨乒芾淼盅嘿J款支付。
一般來說,新的承保模式重視借款人如何償還信貸債務(wù),” 布魯克林法學(xué)院城市商業(yè)創(chuàng)業(yè)中心研究主任 大衛(wèi)雷斯解釋說 。“雖然目前尚不清楚新系統(tǒng)有多精細(xì)調(diào)整,但顯然已采取更細(xì)致的方式償還債務(wù)。”
這個(gè)消息如何影響你的住房貸款前景
到目前為止,F(xiàn)ICO和其他信用評(píng)分指標(biāo)并未考慮這些額外信息,因此您的評(píng)分不會(huì)被評(píng)分。但是您的應(yīng)用程序可能會(huì)受到另一種影響。
“如果你比較兩個(gè)完全相同的信用檔案的人,除了一個(gè)人支付超過最低應(yīng)付金額或全部余額,那么這個(gè)人將被視為風(fēng)信子梅的信用風(fēng)險(xiǎn)較低,”賴斯說。“因此,該人更有可能獲得抵押貸款批準(zhǔn)。”
但是你可能不需要支付超過最低金額來增加獲得貸款的機(jī)會(huì)。
“目前尚不清楚支付歷史將對(duì)抵押貸款評(píng)分和自動(dòng)承保產(chǎn)生何種影響,但我們相信每月支付30%或以上余額的人都會(huì)看到改善,”圣地亞哥信貸員 Michael Rosenbaum在 CrossCountry Mortgage表示。。
當(dāng)然,每個(gè)月支付全部余額的人將會(huì)受到更多的青睞,并且有充分的理由。
羅森鮑姆補(bǔ)充說:“研究表明,每月償還信用卡債務(wù)的借款人違約的可能性比每月支付最低金額的借款人少60%。”
雖然這可能聽起來不祥,但如果你過去有一些信用瑕疵,它實(shí)際上可能會(huì)有所幫助。
“房利美還表示,支付超過最低到期金額將特別有助于借款人在其信用報(bào)告中拖欠債務(wù),因?yàn)檫@將允許借款人'證明延遲付款并未深刻反映其一般債務(wù)償還能力和行為',”賴斯指出。
這種變化會(huì)影響您的利率嗎?
所有這一切,如果你能負(fù)擔(dān)得起的是你每月的最低債務(wù),你不一定要親吻你的購(gòu)房夢(mèng)想再見。
“由于貸款定價(jià)主要基于信用評(píng)分,因此這些新信息不應(yīng)對(duì)您的利率產(chǎn)生直接影響,” SparkRental.com教育主管G. Brian Davis說。“但是,如果這個(gè)試點(diǎn)計(jì)劃起飛,更多的貸款人可能會(huì)根據(jù)這些額外的信用卡歷史信息開始調(diào)整利率。”
所以支撐自己,并開始相應(yīng)地分配你的橡子。因?yàn)楫吘梗阏娴南M毁J方視為“最低限度”類型的借款人,還是超越自我的人?
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