人工智能如何擴展機器人咨詢的應(yīng)用

在過去的兩年中，人工智能(AI)一直在使用改進的數(shù)據(jù)集來改變許多領(lǐng)域并提高效率。機器人咨詢是人工智能加速發(fā)展的領(lǐng)域之一，這是一個具有大量金融大數(shù)據(jù)需要分析的領(lǐng)域。

機器人顧問是使用算法自動執(zhí)行投資決策或任務(wù)的系統(tǒng)，這些決策或任務(wù)通常由人工顧問完成。賓夕法尼亞大學法學教授吉爾·菲施(Jill E. Fisch)在退休金研究委員會會議上說：“機器人顧問是解決財務(wù)決策復雜性的潛在解決方案。”

在主要方案中，機器人顧問將合并客戶的信息，例如其財務(wù)目標，風險承受能力，時間表，以及符合客戶需求的正確資產(chǎn)分配。在進行合并時，他們使用包括機器學習模型在內(nèi)的許多算法來創(chuàng)建最適合客戶的模型。在時間表范圍內(nèi)，他們會采取許多行動，例如重新平衡投資組合或進行稅收損失收支。這會自動提高效率，同時在正確的時間為投資組合做出決策。

企業(yè)中的AI使用

許多企業(yè)已開始在機器人咨詢領(lǐng)域使用AI。Betterment是使用人工智能減少交易稅收的機器人顧問企業(yè)之一，其中機器學習算法選擇交易的特定稅收后果。類似于Betterment，SigFig還自動使用其AI引擎來分配資產(chǎn)，并確定哪些投資將產(chǎn)生最低稅率。

另一個使用AI的企業(yè)是Wealthfront。前首席執(zhí)行官亞當·納什(Adam Nash)說：“我們堅信，將人工智能應(yīng)用于您的實際行為將提供比今天的傳統(tǒng)顧問更強大的建議。”

此外，富達(Fidelity)于2016年以Fidelity Go的形式開始了其機器人咨詢服務(wù)，并于2019年初，在由Backend Benchmarking提供的2019年冬季版《機器人排名》報告中，富達Go成為最佳整體機器人顧問中的最高排名。

人工智能的最大影響可能是為人類顧問節(jié)省時間的基礎(chǔ)。借助AI的深度學習功能，顧問可以免于執(zhí)行很多花哨或平凡的監(jiān)視和管理任務(wù)，而這些監(jiān)視和管理任務(wù)目前占用了大量時間。當分配超出特定客戶端的某些參數(shù)范圍時，基于AI的系統(tǒng)可以將其觸發(fā)到人工顧問的監(jiān)視器中。

為了提高效率，人工智能需要大量數(shù)據(jù)才能提供更準確的結(jié)果。“對大量歷史和財務(wù)數(shù)據(jù)的分析將發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)分析本來可以忽略的Alpha機會，并使機器人顧問在被動策略方面勝出，人工智能可以迅速處理大數(shù)據(jù)，從而使機器人顧問能夠適應(yīng)不斷變化的市場條件和消費者為了更快地做出更好的投資決策，他們的行為要快得多。節(jié)省時間是關(guān)鍵，”自動咨詢創(chuàng)業(yè)公司W(wǎng)ealthGap的創(chuàng)始人John Zhang說，該公司在類似對沖基金的投資組合中探索人工智能。

提供機器人咨詢服務(wù)的企業(yè)可能不會完全放棄人為因素，但似乎人工智能的采用正在增強該平臺，并且隨著時間的推移，它們將更有能力為客戶提供廣闊的前景。