Alexandria Ocasio-Cortez的70％稅收計劃 投資者如何保護他們的投資組合

亞歷山大·奧卡西奧·科爾特斯(Alexandria Ocasio-Cortez)在她當選后的幾個月里震撼了政治世界。從她對資本主義的看法到對綠色新政的呼吁，這位紐約市人迅速成為民主黨最著名的成員之一。

她最有爭議的建議之一就是對納稅人收入超過1000萬美元征收70%的邊際稅。目前，稅率更多是一個談?wù)擖c或開放的報價，但它顯示了一些民選官員想要在萬億美元赤字時代推動利率。

如果稅收政策的這種變化最終會發(fā)生，投資者如何定位他們的投資組合以減少影響?

提高稅收的可能性有多大?

讓我們首先澄清一下Ocasio-Cortez的提議意味著什么。她建議以70%的稅率對申報者的收入超過1000萬美元征稅。所以只有高于這個數(shù)額的收入才會按照這個更高的稅率納稅，而不是所有納稅人的收入。

許多人認為該提案不太可能通過，即使其他民主黨總統(tǒng)候選人如參議員伊麗莎白沃倫提出更高的財富或收入稅。

馬薩諸塞州Plympton的Odinic顧問公司的管理成員Matthew Gallagher認為，奧卡西奧 - 科爾特斯的提議在“渺茫”中成為現(xiàn)實。加拉格爾懷疑任何一個主要政黨“都將擁有意志力或政治資本進行另一次大修稅法。“

但即使奧卡西奧 - 科爾特斯提出的建議沒有成為現(xiàn)實，稅率完全有可能從現(xiàn)在的水平上升。從歷史上看，最高邊際稅率是有史以來最低的，因此認為它們可能會走高并不是不合理的。

因此，由于許多政客為了更高的利率和最高利率已經(jīng)處于(相對)低水平而敲打鼓勵，未來可能不會因為稅率上升而需要超過1000萬美元的收入。即使是適度手段的納稅人也可能最終支付更多費用，而且可能比他們預(yù)期的更快。

那么投資者應(yīng)該做些什么來為更高的利率定位自己，即使它們不像現(xiàn)在提出的那么高?現(xiàn)在開始規(guī)劃還為時尚早，特別是因為一些解決方案 - 例如IRA--需要時間來建立并正確籌集資金。

5個防止更高稅率的策略

如果稅率上升，可以選擇多種策略，無論是在改變前還是在事后。

股息之前的資本增值

雖然加拉格爾懷疑70%的邊際利率將會發(fā)生，但他表示如果這樣做，“定位自己的最佳方式是通過投資提供資本增值，而不是股息。”

升值股票的收益在出售之前不會征稅，這意味著投資者可以無限期地延遲納稅。另一方面，投資者在收到股息的年度對股息征稅。

克雷頓大學(xué)(Creighton University)金融學(xué)教授羅伯特·約翰遜(Robert R. Johnson)表示，投資于升值的股票對于年輕投資者來說是更好的策略。“年輕的投資者正試圖長期建立財富，并且最好通過投資策略中沒有”泄漏“來實現(xiàn)。也就是說，他們最好不要獲得股息，并將資金投資于成長中的公司。“

雖然年輕投資者可以更好地利用這一策略，但對老年投資者也有效。

仔細挑選你的資金

波士頓地區(qū)Sandy Cove Advisors的首席投資官Rob Reilly表示，另一個減稅措施是在您的應(yīng)稅賬戶中使用“低周轉(zhuǎn)”資金。“在購買開放式共同基金時，請看看經(jīng)理人的歷史性離職率。投資組合的營業(yè)額越高，您支付的稅金就越高。“

隨著市場下滑，去年對減稅最為嚴重。股市下跌往往最終會以兩種方式傷害投資者。他們的共同基金整體虧損，但隨后他們可能還要對共同基金的資本收益分配征稅。

“當你投資ETF時，通常會避免這種雙重打擊，這是一種比傳統(tǒng)共同基金更具稅收優(yōu)惠的交易工具，”賴利說。

這種稅收優(yōu)惠是投資者選擇ETF而不是共同基金的另一個原因。

去免稅債券

是的，有些債券實際上是免稅的。它們被稱為市政債券，它們由州和地方政府發(fā)行，用于資助運營和改善。他們的巨大吸引力在于他們通常沒有聯(lián)邦稅，盡管債券通常以低于公司或聯(lián)邦政府債券的利率支付利息。

休斯頓Krueger&Catalano Capital Partners的創(chuàng)始人Ryan Krueger表示，“無聊的免稅市政債券在任何時候都是收入計劃的支柱。”

市政債券也是馬里蘭州Bel Air的Picket Fence Financial的所有者Kirk Kinder的關(guān)注焦點，他預(yù)計如果稅率上升，他們會越來越受歡迎。

使用Roth帳戶鎖定當前匯率

由于稅率處于歷史低位，因此計劃一天可能會有更高的利率。一種方法是使用Roth賬戶保存，如果您的雇主提供，可以使用Roth IRA或Roth 401(k)。

如果您認為未來稅率會上升，這些羅斯賬戶尤其具有吸引力。羅斯帳戶允許您今天省錢，增加免稅金額，無論稅率如何，都不必為合格的提款納稅。

“現(xiàn)在以較低的稅率納稅并獲得免稅增長，”金德爾說。“對于那些有時間讓羅斯真正復(fù)合的年輕投資者來說尤其如此。”

如果未來利率會上升，那么選擇Roth賬戶比傳統(tǒng)版本的IRA和401(k)更有利。金德表示：“我甚至希望將愛爾蘭共和軍的資金轉(zhuǎn)換為羅斯，以利用當前較低的利率。”

(以下是一些可供考慮的最佳羅斯IRA賬戶。)

長期投資

為自己保存捆綁包的最終策略已內(nèi)置于稅碼中。這只是為了確保您持有您的投資，以便他們只能以較低的長期利率征稅。通常，這意味著持有至少一年的投資。

但是，投資者可以無限期地累積投資收益而無需繳納任何稅款。這是一個巨大的優(yōu)勢，因為稅法允許投資者推遲納稅，直到他們意識到任何收益。您可以持有數(shù)十年的股票頭寸并且根本不需要繳稅。這就像是政府的無息貸款。