開放式銀行業(yè)務(wù)的銀行和金融科技如何保護(hù)消費者的數(shù)據(jù)

開放式銀行業(yè)務(wù)是向新西蘭廣泛推廣的重要一步。

管理新西蘭支付系統(tǒng)的銀行所有組織Payments NZ已經(jīng)推出了一套標(biāo)準(zhǔn)，以配合其為促進(jìn)開放式銀行業(yè)務(wù)而開發(fā)的技術(shù)。

開放式銀行業(yè)務(wù)是一種全球現(xiàn)象，銀行將其系統(tǒng)的一部分開放給可以執(zhí)行某些銀行業(yè)務(wù)的第三方。換句話說，它看到第三方坐在銀行的基礎(chǔ)設(shè)施之上。

這是為了讓消費者通過這些第三方進(jìn)行付款或訪問他們的銀行賬戶。

例如，像Datacom和Paymark這樣的公司不再使用他們的銀行信用卡在線支付，而是提供的產(chǎn)品使消費者能夠從他們的銀行賬戶中獲得支付，而無需使用可能產(chǎn)生費用的銀行卡。

雖然英國和澳大利亞政府已迫使銀行從事開放式銀行業(yè)務(wù)以推動更多競爭，但新西蘭政府已經(jīng)責(zé)成新西蘭支付部門自行啟動輪子，或者在監(jiān)管下被迫這樣做。

Payments NZ現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到了一個標(biāo)準(zhǔn)，即銀行和從事開放式銀行業(yè)務(wù)的第三方可以使用這些標(biāo)準(zhǔn)。

該標(biāo)準(zhǔn)概述了如何設(shè)計開放式銀行業(yè)務(wù)以管理風(fēng)險并確保安全。例如，他們詳細(xì)說明了委托第三方訪問其銀行信息的客戶如何在同意時通知他們。

消費者還需要能夠隨時選擇退出。

標(biāo)準(zhǔn)不包括任何互惠原則。換句話說，他們不要求使用銀行數(shù)據(jù)的第三方通過與銀行共享數(shù)據(jù)來回報。

商務(wù)和消費者事務(wù)部長Kris Faafoi在去年年底表示支持互惠。

根據(jù)他的澳大利亞同行的觀點，他表示，它可以作為對開放式銀行業(yè)務(wù)的保障，最終讓像Facebook和谷歌這樣非常強(qiáng)大的科技巨頭進(jìn)入銀行業(yè)，可能會讓銀行本身以及渴望創(chuàng)新的小型金融科技公司受到重視。在支付和預(yù)算空間。

成本“不會讓人望而卻步”

未來幾個月，銀行和第三方將能夠開始向新西蘭Payments申請成為其開發(fā)的技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)可用戶。

銀行和第三方必須支付年費才能這樣做。

Payments NZ首席執(zhí)行官Steve Wiggins無法透露這些費用是多少，但表示他們“不會讓人望而卻步”。

他表示，費用將取決于交易量，因此大型玩家可能比小玩家支付更多。

“我們希望將其提升到鼓勵人們加入服務(wù)的水平，”威金斯保證。“當(dāng)你將其與其他司法管轄區(qū)進(jìn)行比較時，入門級別相對較低。”

雖然Payments NZ將建立框架和標(biāo)準(zhǔn)，但銀行和第三方需要協(xié)商如何分擔(dān)運營開放式銀行服務(wù)的成本。

Faafoi說，他將密切關(guān)注銀行，以確保他們不會將價格定得如此之高，以至于第三方無法承擔(dān)參與開放銀行業(yè)務(wù)的費用。

“我們需要與銀行聊天，以確保他們對公平合理的想法與我們保持一致，”他說。

現(xiàn)在所有的目光都集中在銀行選擇申請注冊成為Payments NZ API服務(wù)的一部分的速度上，并且基本上開始通過開放銀行開放更多競爭。

雖然ASB，BNZ和Westpac參與了新西蘭Payments的試運行，但Wiggins表示ANZ和Kiwibank也一直活躍在該領(lǐng)域。

然而，澳新銀行和Kiwibank都沒有涉及兩個已經(jīng)存在的主要開放式銀行系統(tǒng) - 一個由Datacom運營，另一個由Paymark運營。

通過Datacom的實時借記產(chǎn)品，BNZ和Westpac客戶可以通過直接從他們的銀行賬戶訪問資金向Opotiki區(qū)議會和吉斯伯恩區(qū)議會進(jìn)行在線支付，而無需設(shè)置直接借記或使用信用卡。

通過Paymark的在線Eftpos，ASB，合作銀行和Westpac客戶可以再次在線購買數(shù)百家零售商，而無需使用信用卡或借記卡。

有關(guān)開放式銀行業(yè)務(wù)的更多信息，請參閱這些interest.co.nz故事。有關(guān)它如何工作的非常用戶友好的解釋，請聽JenéeTibshraeny為RNZ / Newsroom播客做的這個功能，Two Cents'值得。