Freddie和FHFA詳細(xì)信息低首付款抵押計(jì)劃

房利美(Fannie Mae)，房地美( Freddie Mac) 及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)周一提供了一份低額首付抵押貸款計(jì)劃的詳細(xì)信息，該計(jì)劃可以為數(shù)千名資金短缺的借款人開(kāi)放房屋所有權(quán)。

抵押貸款融資公司和聯(lián)邦住房金融機(jī)構(gòu)表示，借款人可以通過(guò)低至3%的首付款獲得抵押貸款，但他們指出，這些貸款只適用于首次購(gòu)房者，購(gòu)買(mǎi)者尚未擁有至少幾年的家和收入較低的人。

許多貸款還要求借款人在購(gòu)買(mǎi)之前接受購(gòu)房者的咨詢(xún)。

Fannie的低首付款貸款計(jì)劃和Freddie的計(jì)劃將有不同的要求。這兩家公司的官員表示，如果借款人的信用評(píng)分低至620，這是標(biāo)準(zhǔn)的最低限額，如果他們有其他因素可以降低他們的風(fēng)險(xiǎn)，例如債務(wù)與收入減少，他們可以獲得3%的首付款貸款。比率或高儲(chǔ)備。

Fannie表示，其計(jì)劃僅限于過(guò)去三年沒(méi)有房屋的借款人。弗雷迪的計(jì)劃通常適用于那些收入不超過(guò)其地區(qū)收入中位數(shù)的借款人。

弗雷迪的計(jì)劃“為符合條件的借款人提供有限的首付款，為房屋所有權(quán)和貸款人提供了一條新工具，幫助那些準(zhǔn)備擁有自己住房的合格工薪家庭，”Freddie Mac執(zhí)行官Dave Lowman說(shuō)。

Fannie的計(jì)劃幾乎立即生效，而Freddie的計(jì)劃要到3月才能生效。FHFA官員在與記者的電話(huà)會(huì)議上表示，由于貸款人通常需要一些時(shí)間來(lái)適應(yīng)新的指導(dǎo)方針，他們預(yù)計(jì)新的低首付款抵押貸款將在明年第一季度末之前廣泛使用。

FHFA負(fù)責(zé)人梅爾瓦特 于10月份首次宣布新計(jì)劃 以及其他一些認(rèn)為將使他們更容易發(fā)放貸款的變化。新計(jì)劃在一些貸方和分析師中受到稱(chēng)贊，他們表示過(guò)去幾年抵押貸款的可用性過(guò)于有限。

瓦特先生在一份聲明中表示，該準(zhǔn)則“提供了一種負(fù)責(zé)任的方法，以改善獲得信貸的機(jī)會(huì)，同時(shí)確保安全和健全的貸款做法。”

批評(píng)人士擔(dān)心，低首付的抵押貸款可能會(huì)使借款人，房利美和房地美面臨引發(fā)金融危機(jī)的一些風(fēng)險(xiǎn)。如果房?jī)r(jià)下跌，那么在房屋中擁有少量股權(quán)的房主可能很快就會(huì)欠房屋的價(jià)值。

盡管如此，即使是那些房主也不一定違約。根據(jù)城市研究所的數(shù)據(jù)，2011年約有0.4%的借款人支付3%至5%的首付款違約，并不比支付5%至10%的借款人差。

房利美和房地美不提供貸款，而是從貸方購(gòu)買(mǎi)，將其包裝成證券，并提供擔(dān)保，以便在貸款違約時(shí)使投資者保持整體。

兩家公司已經(jīng)保證貸款的首付款低至5%。與新的3%首付抵押貸款一樣，這些抵押貸款要求借款人支付私人抵押貸款保險(xiǎn)。

目前尚不清楚新的首期付款計(jì)劃會(huì)有多受歡迎。借款人已經(jīng)可以通過(guò)聯(lián)邦住房管理局獲得低至3.5%的首付抵押貸款，盡管這些貸款的成本在過(guò)去幾年中顯著增加。

房利美和房地美官員表示，他們預(yù)計(jì)他們保證的低首付貸款比信用評(píng)分較高的借款人的FHA貸款便宜。一位FHFA官員表示，他們預(yù)計(jì)新貸款占公司業(yè)務(wù)的一小部分。

“我們相信這些貸款對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)是好事，對(duì)房利美來(lái)說(shuō)是安全和合理的，對(duì)合格的借款人來(lái)說(shuō)是一個(gè)負(fù)擔(dān)得起的，負(fù)責(zé)任的選擇，”房利美執(zhí)行董事安德魯邦薩爾說(shuō)。