后期購房者有現金儲備并不需要購買低首付款貸款

你放下根源的地方說了很多關于你的事。郊區(qū)與城市; 公寓與單戶住宅 - 這些都是購房者所處理的決定，以及他們決定與誰合作的決定。還要說明他們能夠承受多少費用。

看來，隨著住房市場的糾正，買家越來越多地選擇減少更多的資金，盡管有相反的計劃。

RealtyTrac是一家房地產行業(yè)數據提供商，分析了從2004年到2014年的近2000萬家庭購房貸款的首付款，發(fā)現今天的后期購房者有現金儲備，并不需要購買低首付款貸款。

事實上，根據該報告，2014年只有25%的買家使用FHA或傳統貸款以及首付款幫助減少3%或更少。這似乎是一個很大的百分比 - 四分之一的買家! - 但這是十年來的最低比率。報告顯示，2009年低收入貸款達到峰值，占據了46%的市場份額。從那以后，他們一直在逐漸失去青睞 - 并且有充分的理由。

低首付款貸款往往更貴。FHA貸款有前期費用，以及每月抵押貸款保險費。在利率一直很低的情況下，低首付貸款的利率往往高于平均水平。隨著信貸市場收緊，轉而支持只有最合格的申請人。

根據全國房地產經紀人協會®的購房者和賣家的年度概況，去年平均重復購房者是一對夫婦，家庭收入中位數為95,000美元 。這些提升買家可以出售他們的房屋并利用利潤來支付更高的首付款。

雖然這可能聽起來像是一個完美的購房周期，但它往往會忽略單身人士和首次購買者群體，這些群體傳統上收入較低且儲蓄較少。根據NAR的數據，可以肯定的是，首次購房者的數量從房地產市場崩潰前的40%下降至2014年的30%。

這也可能與更嚴格的貸款限制有關。只有最合格的買家才能獲得貸款批準。據realtor.com首席經濟學家Jonathan Smoke稱，上個月，普通購房者的FICO信用評分為731 。對于傳統貸款，平均購房者有751 FICO，而FHA貸款則為682。

翻譯：抵押貸款市場基本上已從頂部略讀。

即使房利美和房地美提供消費貸款指引，也制定 了進一步限制信貸渠道的覆蓋。雖然聯邦住房管理局可能允許低FICO貸款，但好運找到一家會寫下這筆貸款。

如今，信貸不足的買家擔心今天的信貸限制嚴格，需要申請抵押貸款。雖然買家的悲觀情緒可能有所貢獻，但可能還有另一個原因是預付定金越來越高。

Wintrust Mortgage的抵押貸款經紀人亞當麥克萊恩說：“如果你是賣家，你必須選擇兩種報價，一種是低首付，另一種是20%，你會采取更強的報價。” 在芝加哥。“較大的首付款會影響賣家。”

在2014年，平均首付為15.4%，根據RealtyTrac的，從2013年的預付款15.6%略有下降，2009年創(chuàng)下的11年低點時，他們場均12.9%，根據該報告，其中談到對高跟鞋房利美Mae宣布它將開始允許3%的貸款減少。房地美將于下個月開始接受3%的貸款。

根據RealtyTrac的數據，平均購買價格為291,428美元，而在2014年，普通買家將收盤價58,496美元。

報告顯示，房屋價格越低，預付定金越低。首付3%的房屋的平均銷售價格為154,214美元。另一方面，購買50萬美元房屋的借款人傾向于減少50%。

對于行業(yè)專家來說，首付與房價的關系并不令人意外。

“像jumbos這樣的非常規(guī)貸款通常需要降低20%以上，”Smoke說。“因此，如果市場已經轉向更高的價格點，它擁有更高的收入，更多的合格買家，那么當然首付款將會上漲。”

盡管如此，為了讓房地產市場完全恢復，所有合格的買家都必須參與 - 這意味著貸方必須擁有更多的申請人。